Гражданская ипотека

[Vladi51av]

Малоимущие семьи с ребенком-инвалидом имеют право получить жильё бесплатно, забыл добавить депутат...

[Ad]

Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую? Да, но есть нюансы

Немало граждан задаются вопросом, можно ли оформить второй ипотечный кредит, если по первому продолжают платить. Ответ - да, закон таких ограничений не содержит, рассказал в комментарии "РГ" заместитель председателя Комитета по бюджету и налогам Каплан Панеш (фракция ЛДПР). Но, по его словам, важно понимать, что окончательное слово всегда остается за кредитной организацией, которая будет тщательно проверять финансовое состояние заемщика.

По общему правилу российское законодательство не запрещает брать несколько ипотечных кредитов на одного человека, если речь не идет о специальных льготных программах. Таким образом, оформить вторую ипотеку, продолжая выплачивать первую, формально возможно, отметил Панеш. Однако сложность, по его словам, заключается не в законе, а в условиях, которые выдвигают банки. Каждое кредитное учреждение самостоятельно решает, выдавать ли повторный кредит, и делает это на основании внутренних правил и оценки рисков.

Нюансы кредитов
Что касается различий между обычной и льготной ипотекой, то здесь есть принципиальная разница, разъяснил также депутат. Обычную, или рыночную, ипотеку теоретически можно оформлять неограниченное количество раз, главное - соответствовать требованиям банка по доходам. Ситуация с программами государственной поддержки - такими как "Семейная ипотека", "IT-ипотека", "Дальневосточная" или "Арктическая" - иная.

"С декабря 2023 года действует правило "одна льготная ипотека в одни руки", - напомнил парламентарий. - Это означает, что воспользоваться льготной ставкой по большинству государственных программ можно только один раз в жизни. Есть одно исключение - программа "Семейная ипотека". Повторно получить по ней кредит можно, если после оформления первого льготного кредита в семье родился еще один ребенок, и при условии, что предыдущий кредит уже полностью погашен".

С 1 февраля 2026 года вступает в силу дополнительное правило, также отметил Панеш. Супруги, желающие получить льготный кредит, должны будут выступать созаемщиками по одному договору. "Это исключает возможность оформить два отдельных льготных кредита на мужа и жену", - заявил депутат.

От чего зависит решение банка
Почему же все решает банк? "Потому что кредитная организация несет риски и оценивает, сможет ли заемщик обслуживать сразу два крупных долга. Банк анализирует финансовое положение человека, и его решение является окончательным, - ответил на этот вопрос парламентарий. - Бывают ситуации, когда формально отказать не имеют права, но на практике отказ все же происходит. Например, если у заемщика официально достаточно высокий доход и чистая кредитная история, но показатель его долговой нагрузки (ПДН) превышает внутренние лимиты банка".

ПДН - это соотношение всех ежемесячных платежей по кредитам к доходу. "Даже если закон не запрещает выдачу кредита, банк может отклонить заявку, посчитав нагрузку чрезмерной и риск невозврата денег - высоким, - добавил Панеш. - Кроме того, некоторые банки устанавливают внутренние ограничения, например, не более трех ипотечных кредитов в год или не более пяти действующих одновременно".

При оценке заявки на вторую ипотеку банки, по его словам, рассматривают несколько главных критериев. Первый и основной - платежеспособность, то есть достаточный официальный доход, чтобы покрывать выплаты по обоим кредитам. Специалисты считают, что сумма всех ежемесячных платежей по кредитам не должна превышать 40-50% от дохода семьи.

Второй важный фактор - показатель долговой нагрузки (ПДН), который банки обязаны рассчитывать. Третий - безупречная кредитная история без просрочек по текущим обязательствам.

"Также имеет значение стаж работы на последнем месте, который подтверждает стабильность заработка, - заявил зампред комитета. - Второй банк всегда видит первую ипотеку, так как эта информация содержится в кредитной истории заемщика. При этом второй банк иногда может быть лояльнее первого. Это возможно, если у заемщика за время выплат значительно вырос доход, улучшилась кредитная история или он стал клиентом этого банка, где у него есть положительная история обслуживания других продуктов".

https://rg.ru/2026/01/10/v-gosdume-rasskazali-mozhno-li-vziat-vtoruiu-ipoteku-esli-ne-zakryta-pervaia.html

[Ad]

Два банка решили приостановить выдачу семейной ипотеки

С 1 февраля в России вступают в силу новые правила выдачи семейной ипотеки. Теперь ее по ставке 6% можно будет получить только одну на всю семью. Ранее каждый из супругов мог оформить собственную льготную ипотеку

Т-банк и Россельхозбанк решили приостановить выдачу семейной ипотеки незадолго до того, как вступают в силу изменения правил ее оформления.

В Т-банке рассказали РБК, что планируют приостановить выдачу семейной ипотеки на 1–1,5 недели. «Приостановление связано с подготовкой к переходу на новые правила семейной ипотеки с 1 февраля», — отметил руководитель управлений «Ипотека» и «Кредиты на образование» банка Иван Сафонов.

Сотрудник колл-центра Россельхозбанка сообщил корреспонденту РБК, что с 30 декабря 2025 года кредитная организация временно не принимает заявки на семейную ипотеку. Он затруднился ответить, когда банк может возобновить прием заявок.

В «Сбере», «Дом.РФ», Совкомбанке и Абсолют Банке РБК сообщили, что пока не планируют приостанавливать выдачи семейной ипотеки. В Альфа-банке рассказали, что пока не планируют приостанавливать выдачу семейной ипотеки, но следят «за ситуацией на рынке».

Представитель ВТБ сказал РБК, что банк продолжает «работать по семейной программе без изменений». «Мы подтверждаем повышенную активность заемщиков по семейной ипотеке, что связано с потенциальными изменениями ее условий. В декабре объем сделок по ней вырос в ВТБ примерно на 30% к декабрю 2024 года. В январе тенденция по росту выдач продолжилась», — добавил он.

«Мы продолжаем работать по программе семейной ипотеки, но были вынуждены увеличить первоначальный взнос», — сказал РБК представитель «Уралсиба».

В Минфине указали, что никаких ограничений для банков в выдаче кредитов по семейной ипотеке нет, льготная программа продолжает действовать. «Крупнейшие банки выдают кредиты на текущих условиях. Отдельные банки могут перенастраивать операционные процессы какое-то время. Данную информацию следует уточнять в самих кредитных организациях», — объяснили в ведомстве.

В прошлом году Минфин решил скорректировать правила выдачи ипотеки с господдержкой, в том числе семейной ипотеки. Изменения вступают в силу с 1 февраля 2026 года.

На семью разрешат оформить лишь одну льготную ипотеку. Созаемщиками в обязательном порядке должны будут выступать оба взрослых члена семьи. Ранее каждый из супругов мог оформить собственную льготную ипотеку.

В то же время, если семейного дохода для одобрения льготного ипотечного кредита окажется недостаточно, по-прежнему можно будет привлекать третьих лиц в качестве заемщиков, отмечали в Минфине.

Правило «одна льготная ипотека в одни руки» было введено для всех льготных ипотечных программ еще в декабре 2023 года. Однако тогда речь шла именно о единственном получателе льготного кредита. С 1 февраля 2026 года как «одни руки» будут рассматривать всю семью в целом.

https://www.rbc.ru/finances/15/01/2026/6968d4479a7947c2c4a8b8a0

[Ad]

Минфин разъяснил приостановку выдачи семейной ипотеки двумя банками

Никаких ограничений для банков в выдаче кредитов по «Семейной ипотеке» нет, льготная программа продолжает действовать, заявили в пресс-службе Минфина.

«Крупнейшие банки выдают кредиты на текущих условиях. Отдельные банки могут перенастраивать операционные процессы какое-то время. Данную информацию следует уточнять в самих кредитных организациях», — сообщили в ведомстве.

О приостановке выдачи кредитов по льготной программе РБК рассказали в Россельхозбанке. В Т-банке РБК сообщили, что также планируют приостановить выдачу на 1–1,5 недели. Там объяснили, что приостановление связано с подготовкой к переходу на новые правила семейной ипотеки.

Фото:Олег Спиридонов / Бизнес Online / Global Look Press

В прошлом году Минфин решил скорректировать правила выдачи ипотеки с господдержкой, в том числе семейной ипотеки. Изменения вступают в силу с 1 февраля 2026 года. С этого дня на семью разрешат оформить лишь одну льготную ипотеку.

Правило «одна льготная ипотека в одни руки» было введено для всех льготных ипотечных программ еще в декабре 2023 года. Однако тогда речь шла именно о единственном получателе льготного кредита. С 1 февраля 2026 года как «одни руки» будут рассматривать всю семью в целом.

Для того чтобы реализовать эту норму, созаемщиками в обязательном порядке должны будут выступать оба взрослых члена семьи. В то же время, если семейного доходов для одобрения льготного ипотечного кредита окажется недостаточно, по-прежнему можно будет привлекать третьих лиц.

https://www.rbc.ru/finances/15/01/2026/6968e80e9a7947f0defbe38f

[Ad]

Гражданская ипотека

О новых условиях выдачи семейной ипотеки с 1 февраля

С 1 февраля изменятся условия выдачи семейной ипотеки. Во-первых, супругов обяжут выступать созаемщиками по одному договору, во-вторых, нельзя будет включить в такой ипотечный договор третьих лиц. То есть отменяется "донорство", когда для получения займа в качестве созаемщиков привлекались семьи с ребенком до семи лет.

Это сделает программу еще более адресной для тех, кто действительно нуждается в жилье, считают эксперты.

Запрет на оформление двух льготных ипотечных кредитов супругами позволит сделать поддержку более справедливой, рассказал в беседе с "РГ" исполнительный директор финансового маркетплейса "Выбери.ру" Ярослав Баджурак. По его словам, теперь супруги не смогут брать две квартиры по семейной ипотеке, чтобы одну потом сдавать и гасить оба долга арендными деньгами.

Раньше были схемы, когда супруги брали кредиты по очереди или с привлечением родственников, подтверждает эксперт по недвижимости, руководитель агентства недвижимости "Любимое" Софья Любимова. Кроме того, говорит она, теперь не получится привлечь сторонних созаемщиков для увеличения дохода, если его не хватает для одобрения льготного займа.

При этом в 2026 году спрос на семейную ипотеку не исчезнет, уверена операционный директор агентства недвижимости Genesis Group Оксана Иванова. Однако, по ее словам, он станет более сдержанным и рациональным. "Семьи будут дольше принимать решение и тщательнее выбирать недвижимость, понимая, что "второго шанса" на льготную ставку уже не будет", - пояснила она.

При этом эксперт Баджурак обратил внимание, что возможность оформить семейную ипотеку повторно пока остается. Для этого семья должна соблюсти одновременно два требования. Во-первых, погасить семейную ипотеку, взятую после 23 декабря 2023 года. Во-вторых, в ней после этой даты должен родиться еще один ребенок. Если семейная ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года, то люди могут в любой момент обратиться за льготным кредитом еще раз.

По словам Любимовой, в 2025 году семейную ипотеку брала каждая вторая семья, которая покупала квартиру на заемные у банка деньги. И если обычная ипотека составляла в среднем около 4-4,5 млн рублей, то семейная зачастую варьировалась от 5,8 до 6,5 млн рублей. "Это объясняется тем, что семейные ипотеки чаще всего направляются на приобретение новостроек, которые, как правило, дороже вторичного жилья", - пояснила эксперт. Она также добавила, что чаще всего на льготные займы покупались квартиры площадью от 45 до 70 квадратных метров, в основном - однокомнатные и двухкомнатные, реже компактные трешки.

По данным "Дом.Клик", в ноябре 2025 года доля однокомнатных квартир, купленных в ипотеку, составила 53%, двухкомнатных - 34,5%, на трехкомнатные пришлось - 11,2% от числа сделок, уточнил эксперт Баджурак. Он также добавил со ссылкой на сведения Центрального банка, что в топ-10 самых ипотечных регионов страны в 2025 году вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Тюменская область, Краснодарский край, Свердловская область, Республика Татарстан, Ростовская область, Республика Башкортостан и Новосибирская область.

https://rg.ru/2026/01/17/rossiianam-napomnili-o-novyh-usloviiah-vydachi-semejnoj-ipoteki-s-1-fevralia.html

[Ad]

ВТБ резко снизил ставки по рыночной ипотеке

Теперь минимальные ставки с учетом дисконтов по ипотеке на первичном и вторичном рынках составляют 19,3% годовых


ВТБ с 28 января снижает ставки по рыночным программам сразу на 3,3 п.п. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Теперь минимальные ставки с учетом дисконтов по ипотеке на первичном и вторичном рынках составляют 19,3% годовых, на рефинансирование кредитов на квартиры — 19,6% годовых.

Существенное снижение ставок в ВТБ объяснили улучшением макроэкономических показателей, в частности снижением ключевой ставки в конце прошлого года. Тогда банк не стал уменьшать ставки по ипотеке.

Условия по льготным ипотечным программам остались без изменений: по семейной и IT-ипотеке — 6% годовых, по дальневосточной, арктической и льготной ипотеке в новых регионах — 2% годовых. По комбинированным ипотечным программам минимальные ставки в ВТБ составляют от 6,97% годовых в сочетании с семейной, от 6,99% годовых — с IT-ипотекой.

«Рынок ипотеки прошел переломную точку и в этом году покажет положительную динамику. Но ключевой сдвиг — в логике поведения клиентов. Многие клиенты уже не хотят откладывать покупку жилья и готовы действовать сейчас, имея четкий план на будущее рефинансирование», — отметил старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

Банк России на декабрьском заседании понизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 16% годовых. Тогда крупные банки не отреагировали на решение регулятора снижением ставок по ипотеке. К середине января 2026 года средние ставки по рыночной ипотеке снизились на сотые доли процента. Сейчас они находятся на уровне 21%.

https://realty.rbc.ru/news/6978c99d9a7947219447079c

[Ad]

🔹 Новые правила «Семейной ипотеки» с 1 февраля 2026 года

📌 Ключевое изменение:
👫 Супруги обязаны выступать созаёмщиками по кредитному договору.
🔄 Исключение: правило не касается военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.

📌 Дополнительные условия:
👨‍👩‍👧‍👦 Кредитный договор теперь заключается «в привязке» к детям (принцип «одна льготная ипотека на семью»).
🤝 Привлечение третьих лиц сохраняется, если дохода супругов недостаточно для одобрения кредита.

📌 Цель изменений:
🎯 Предотвращение злоупотреблений и повышение адресности поддержки.
🏠 Помощь семьям, действительно нуждающимся в улучшении жилищных условий.

[Ad]

🔹 Стоит ли ждать снижения ставок по ипотеке и на сколько

📌 Прогноз по ипотечным ставкам:
📉 Вслед за снижением ключевой ставки до 15,5% ипотечные ставки могут уменьшиться на 0,5–1 п.п. .
🏦 Банки пока не спешат массово снижать ставки, но могут скорректировать их в марте. Средние рыночные ставки сейчас — 19,5–19,9% , для зарплатных клиентов — 17,5–18%.
📊 При сохранении тренда на снижение ключевой ставки ипотека будет формироваться по формуле «ключевая ставка + 2–3 п.п.».

💰 Экономия для заёмщика:
💸 При кредите в 4 млн ₽ на 25 лет снижение ставки с 16% до 15,5% уменьшает переплату по процентам на 500 тыс. ₽ (12% от суммы кредита).

📌 Что будет со спросом и ценами:
🏠 Существенного роста спроса пока не ожидается — ставки всё ещё высоки. Но небольшая волна активности возможна: начнут быстрее раскупать самые недорогие варианты.
📈 Цены на вторичном рынке могут постепенно расти из-за отложенного спроса. На первичном рынке рост сдерживается падением спроса после изменения условий «Семейной ипотеки».
📊 В конце 2025 года спрос на жилье в большинстве городов вырос на 20–30% по сравнению с III кварталом. Но средние цены повысились скорее из-за выхода на рынок дорогих лотов в новостройках.

⚠️ Что важнее снижения ставки:
👨‍👩‍👧‍👦 На рынок новостроек больше повлияют поручения президента — льготная аренда и дифференцированная ставка по ипотеке в зависимости от числа детей.
🔑 Для реального оживления рынка нужна ключевая ставка ниже 12% и ипотека на уровне 14–15% (а лучше 10%).

 🔖 Источник: https://rg.ru/2026/02/16/snizhenie-kliuchevoj-stavki-pozvolit-ipotechnikam-sekonomit-polmilliona-rublej.html