Военнослужащие могут приобретать жилье по траншевой ипотеке

[Ad]

Военнослужащие могут приобретать жилье по траншевой ипотеке

В РФ развивается ипотека с ежемесячным платежом в 1 рубль.

В крупных городах на смену субсидированным ставкам от застройщиков приходит траншевая ипотека с ежемесячным платежом 1 рубль. Ее активно вводят разные девелоперы.

Об этом «Известиям» рассказали участники рынка недвижимости. Рекордно спрос на нее растет в Санкт-Петербурге — за неделю увеличился втрое, в других крупных городах тренд тоже набирает обороты. Программы подразумевают выдачу ипотеки банками отдельными траншами: до ввода дома в эксплуатацию покупатель получает первый кредитный транш, за который платит — это минимальная сумма с ежемесячным платежом 1 рубль.

Новые возможности
Спрос на ипотеку с ежемесячным платежом от 1 рубля за последние несколько дней достиг рекордных значений, быстрее всего он набирает обороты в крупных городах. Так, в Санкт-Петербурге за последнюю неделю показатель вырос в три раза, рассказала «Известиям» заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Суть таких программ заключается в том, что до ввода дома в эксплуатацию покупатель квартиры получает первый кредитный транш, за который и платит — чаще всего это минимальная сумма с ежемесячным платежом всего 1 рубль, объяснила специалист. После сдачи дома банк выдает заемщику оставшуюся сумму по ставкам семейной или льготной ипотеки на новостройки.

— Траншевая ипотека в крупных городах России постепенно приходит на замену субсидированным ставкам от застройщиков. При этом для покупателей такая программа выгоднее, чем та, где ставку субсидировали застройщики, поскольку отсутствует необходимость оплаты комиссии банку за снижение ставки, которую большинство девелоперов закладывали в итоговую стоимость жилья, — рассказала Татьяна Решетникова.

Как уже писали «Известия», некоторые банки сейчас больше не принимают заявки от застройщиков по субсидируемым программам, где ставка ниже 1% или где нет вообще первоначального взноса.

Траншевая ипотека — относительно новый продукт для нашего рынка, пришедший на замену ипотеке под минимальный процент и некоторым другим видам субсидирования, согласен управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко.

— Ипотека траншами — удобный вариант кредита, который может стать популярным у разных групп заемщиков. Например, у тех, кто в ожидании новостройки снимает жилье, и хотел бы платить в этот период малую сумму. Или у продающих другую квартиру — они, как правило, в ожидании сделки могут взять кредит не на всю сумму, — считает он.

Сегодня подобные программы своим покупателям предлагают такие девелоперы, как «Самолет», ГК «А101», ГК «Основа», «Мармакс», ГК «Страна Девелопмент», рассказали «Известиям» в этих компаниях. Также переговоры с банками о согласовании оптимальных условий программы траншевой ипотеки ведет ГК «Гранель», сообщила руководитель отдела ипотечного кредитования компании Юлия Судакова. Программа способна стать дополнительным фактором поддержания спроса на рынке новостроек, считает она.

Со стороны банков такой вид ипотеки уже запустил Сбербанк, из крупных девелоперов можно также выделить Setl Group, сказала руководитель отдела ипотеки группы «Самолет» Ольга Шихова. «Известия» направили запрос в Сбербанк и Setl Group.

В пресс-службе МКБ банка сообщили, что кредитная организация запустила программы ипотеки траншами с застройщиками Москвы и Санкт-Петербурга. «Такой инструмент позволяет клиентам сформировать комфортные условия погашения кредита и снизить размер ежемесячного платежа», добавили там.

По регламенту
Для покупателя главный плюс таких программ состоит в том, что можно оптимизировать свой бюджет за счет небольшого ипотечного платежа, сказал «Известиям» директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Однако есть и минус: порядок и срок взятия траншей определяется застройщиком, то есть клиент не может взять сейчас первый транш, а когда будет удобно — второй. Сроки взятия следующей части кредита регламентированы.

— Для застройщика такая ипотека хороша тем, что он может за ее счет нарастить поток клиентов, она подходит и тем, кому по каким-то причинам сложно обслуживать обычный кредит. Среди минусов — медленное и не гарантированное наполнение эскроу-счета, — сказал Алексей Новиков.

Траншевая ипотека встречается в подавляющем большинстве в продуктах бюджетных ценовых сегментов, добавил эксперт. В нынешних условиях востребованность траншевой ипотеки как реального инструмента экономии средств заемщиков будет возрастать наряду с таким инструментом, например, как рассрочка от застройщика, полагает коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков.

Поскольку отсутствует комиссионное вознаграждение банку, застройщики могут предоставлять клиентам дополнительную скидку, отметил руководитель управления ипотечного кредитования ГК «А101» Рустам Азизов.

— Но, скорее всего, для начинающих девелоперов это программа не будет интересна, поскольку у них стоит задача максимально наполнить счета-эскроу. Для крупных игроков, у которых они достаточно наполнены, программа привлекательна, в том числе, как альтернатива нулевых ставок, — сказал он.

В случае отмены льготной ипотеки на новостройки с нового года, единственным способом снизить финансовую нагрузку на клиента и сэкономить на процентах станет ипотека траншами, считает генеральный директор девелоперской компании «Мармакс» Юрий Юров.

При этом прогнозировать, как будет развиваться ситуация на первичном рынке в нынешних условиях невозможно, сказал директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков. Тем не менее ждать резкого снижения цен точно не стоит — в случае отмены субсидированной ставки девелоперы будут искать новые пути для привлечения покупателей.

https://iz.ru/1410541

[Ad]

Для большей ясности:

Военнослужащие могут приобретать жилье по траншевой ипотеке

Ипотека траншами: как сэкономить до 300 000 рублей на процентах? - СИБДОМ

В Иркутске запустили траншевую ипотеку. Первым девелопером в регионе, кто воспользовался этим инструментом, стал СЗ «Флагман», который возводит жилой комплекс «Сибиряков» в Октябрьском районе в Иркутске. «Сибдом» поговорил с генеральным директором компании-застройщика Ольгой Ивановой и выяснил, в чём суть нового на рынке жилищного строительства Иркутской области финансового инструмента.

- Что такое траншевая ипотека и почему собственно «траншевая»?
 - Фактически это кредит на покупку квартиры в строящемся доме, который можно взять по частям (траншами). Это ипотечная программа банка-партнера – ПАО Сбербанк. От 8,4% годовых с учётом страхования, срок до 30 лет, с минимальным первоначальным взносом 10%, максимальная сумма одобрения – до 100 миллионов рублей.

Но главное - это возможность взять ипотеку по частям. Если при использовании классических ипотечных программ вы бы взяли кредит целиком и платили с него проценты, то в случае с траншевой ипотекой вы можете взять часть в первый год и во второй год оставшуюся часть. Это значит, что целый год вы платите проценты только за часть ипотечного кредита. Так, одному из клиентов при сравнении программ расходы по уплате процентов по кредиту снизились на 300 тысяч рублей. Это неплохая экономия, согласитесь.

- И сколько всего таких траншей?
 - Всего два равных транша. Первый состоит из вашего первоначального взноса и оставшейся до половины суммы. Например, при первоначальном взносе 15% от стоимости квартиры вы берете в ипотеку лишь 35% от стоимости недвижимости, а значит с 50% от стоимости не платите проценты и сам кредит. Представьте, что большую часть ипотеки вы выбираете только через год! При этом можно вносить собственные средства и тем самым снизить вторую часть кредита.

- Помимо сокращения процентов, чем-то еще выгодна ипотека траншами?
 – Этот инструмент позволяет сократить размер ежемесячного платежа в первый год: вы берете часть кредита, а значит и выплачиваете существенно меньше. Ипотека траншами дает своего рода мягкий вход в ипотеку. Бывает так, что при покупке квартиры в ипотеку одобрен первоначальный взнос выше, чем планировали, скажем, не 10, а 15%. И поэтому сниженный ежемесячный платеж просто спасение.
,
- Можно привести пример?
 - Например, вы приобретаете квартиру за 4,8 миллионов рублей, собственные средства - 800 тысяч рублей. До следующей осени по ипотеке траншами вы берете в ипотеку лишь 1,6 миллионов рублей вместо 4 миллионов рублей. Так ваш ежемесячный платеж составит 12 959 рублей, и только через год 37 462 руб. То есть целый год вы платите почти в 3 раза меньше.

- Кому подойдёт ипотека траншами?
 – Всем, даже тем, кто ипотеку как инструмент приобретения жилья не рассматривает. Не секрет, что многих пугают высокие ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Тем более, если речь идёт о тех, кто арендует жилье – двойная финансовая нагрузка может сильно поменять стиль жизни, значительно увеличив расходы.

При этом потребность в новой квартире остается: кому-то нужно расширяться, кому-то хочется обеспечить жильём своих детей, а кто-то ищет ликвидные объекты недвижимости для вложения средств.

Траншевая ипотека в ЖК «Сибиряков» предлагает эксклюзивные условия для тех, кто хочет улучшить жилищные условия с помощью продажи имеющегося жилья либо купить отдельное жилье для своих подрастающих детей. Пока сейчас нет подъема цен, как обычно бывает к концу года, с помощью программы «Ипотека траншами» есть возможность выбрать подходящую квартиру, зафиксировать цену и мягко войти в сделку.

- А если появятся собственные средства, можно ли досрочно закрывать кредит?
 - Безусловно. И этим пользуются. Вторую часть ипотеки можно погасить из собственных средств – это возможно, например, если вы сейчас живете в квартире, которую позже планируете продать.

Допустим, вам интересна квартира стоимостью 6 миллионов рублей. При первоначальном взносе 15%, а это 900 тысяч рублей, вы берете ипотеку только на 2,1 млн рублей и до осени следующего года платите ежемесячный платеж в сумме 10 382 рублей. Затем вы выбираете вторую часть ипотеки 3 миллиона рублей, выходя на полный ежемесячный платеж в 54 тысяч рублей в месяц. К этому времени можно продать существующую квартиру, в которой вы живете, и закрыть ипотеку полностью или частично. Сколько вы заплатили в итоге по ипотеке? А сколько вы сэкономили?

- Как понять, нужна ли вам траншевая ипотека или другая программа?
 – Задача наших специалистов в отделе продаж рассчитать условия по разным программам. В сравнении наглядно понятно, какая программа выгоднее. У всех разные финансовые условия. Но траншевая ипотека для многих – это лучший вариант купить квартиру больше, в удобном районе в близости реки, тем самым изменить образ жизни своей семьи.

- Как оформить квартиру?
 - Это обычная сделка по договору долевого участия с использованием эскроу-счета. Специалист подает от вашего лица заявку на ипотеку, получает одобрение и затем кредитный договор на сделку. Сделка проходит в режиме одного окна через электронную регистрацию Домклик. Застройщик берет на себя все расходы по сделке. И да, купить квартиру в ЖК «Сибиряков» можно без выезда в Иркутск. На прошлой неделе две семьи из Братска купили квартиру буквально в обеденный перерыв – на час заехав в банк.

- Какие квартиры сейчас есть в продаже в ЖК «Сибиряков»?
 - В продаже в строящихся первых двух блок-секциях есть квартиры от 29 до 92 кв.м, стоимостью от 3,5 миллионов рублей. Свободные квартиры можно посмотреть на сайте жксибиряков.рф

Источник: https://irk.sibdom.ru/journal/1938/