Правовой выпуск про самозапрет на выдачу кредитов - что это такое и как работает

[Ad]

Правовой выпуск про самозапрет на выдачу кредитов - что это такое и как работает

Что такое самозапрет на выдачу кредитов и как он работает.

В выпуске:
- Обзор закона 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"
- Для чего необходим самозапрет.
- Когда физлица смогут установить запрет на заключение с ними договоров потребительского займа (кредита).
- На какие организации и кредиты может распространяться самозапрет.
- Где и как установить/снять запрет, когда они начинают действовать.
- Каковы последствия действия запрета и как кредиторы узнают о нем.

 
Смотрим подробнее про:
Самозапрет на выдачу кредитов – вопросы и ответы>>>

[Ad]

Правовой выпуск про самозапрет на выдачу кредитов - что это такое и как работает

На «Госуслугах» заработал сервис по самозапрету на кредиты и займы

На портале «Госуслуги» появилась возможность добровольно ввести самозапрет на кредиты и займы. Такой сервис начал работать сегодня, 1 марта, сообщило Минцифры.

После подачи заявления о самозапрете в кредитной истории появится отметка с датой начала его действия. После этого банки и микрофинансовые организации обязаны будут отказать в выдаче кредита или микрозайма.

Запретить можно любые потребительские кредиты и займы, при этом на «Госуслугах» можно ограничить их выдачу полностью или частично. К примеру, возможно ввести запрет на дистанционное оформление кредитов.

Ограничения не распространяются на ипотеку, образовательные и автокредиты, а также на уже заключенные договоры. Чтобы снять самозапрет, нужно подать заявление на Госуслугах, также понадобится электронная подпись. Действовать запрет прекратит на второй календарный день после внесения сведений в кредитную историю.

С марта вступил в силу закон, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов. Соответствующее заявление можно также подать через МФЦ.

https://www.kommersant.ru/doc/7550069

Правовой выпуск про самозапрет на выдачу кредитов - что это такое и как работает

Как оформить самозапрет на кредиты через портал «Госуслуги» / МФЦ

С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета следующая:

- заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания;
- предоставить ИНН и документ, удостоверяющий личность.

Подробнее можно узнать из презентации, которую подготовил Банк России -
 https://cbr.ru/Content/Document/File/160559/press.pdf

На портале «Госуслуги» подать заявление можно уже с 1 марта 2025 года. А возможность подачи заявления об установлении запрета через МФЦ будет поэтапно появляться в разных отделениях в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.

Заявление об установлении самозапрета (его снятии) должны принять квалифицированные бюро кредитных историй и включить в кредитную историю сведения о нем. Самозапрет начнет действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета — на второй календарный день. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени.

Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или «Госуслуги», квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в нее сведения о самозапрете.

https://www.rbc.ru/quote/news/article/651a9b189a794780c3873b56

Правовой выпуск про самозапрет на выдачу кредитов - что это такое и как работает

ВСЕ О САМОЗАПРЕТЕ ГРАЖДАНИНА НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ
КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) -  https://cbr.ru/Content/Document/File/160559/press.pdf

[Ad]

Правовой выпуск про самозапрет на выдачу кредитов - что это такое и как работает

Как установить самозапрет на кредиты через "Госуслуги"

С 1 марта стало можно установить запрет на выдачу самому себе кредитов не только в своем банке, но сразу во всех банках и микрофинансовых организациях (МФО). Помимо дистанционных заявок на кредит, например, через приложение банка, можно будет ограничивать и очные. Это поможет защититься как от мошенников, так и от собственных вспышек кредитной активности.

Самозапрет с марта можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал госуслуг (не позже 1 сентября такая возможность должна появиться и в МФЦ) через типовое заявление. Как сообщили в минцифры, только за первые два дня работы сервиса им воспользовались почти два миллиона человек.

Ограничения устанавливаются бесплатно. Сведения о самозапрете будут передаваться в квалифицированные бюро кредитных историй (после его установки в кредитной истории человека появится соответствующая отметка - оттуда все банки и микрофинансовые организации и узнают о самозапрете), причем установить самозапрет никак не помешает и "нулевая" кредитная история. Если человек в будущем отменит самозапрет, то его существование не повлияет на одобрение заявки на кредит. Действующие кредиты или займы для установки самозапрета досрочно погашать не нужно.

Конечно, оформить ограничение можно только на себя, то есть сделать это за родственников не получится (а вот помочь им с установкой самозапрета - да). Как поясняли в Банке России, самозапрет можно будет установить на выдачу потребительских кредитов, кредитных карт и карт с овердрафтом. На залоговые кредиты (ипотека, автомобильный кредит), образовательный кредит и поручительства самозапрет не устанавливается: риск мошенничества здесь минимален.

"Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту", - подчеркивают в ЦБ.

Если все-таки кредит потом понадобится, то отменить действующий самозапрет можно будет в любой момент и бесплатно. "Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит", - отмечают в Банке России.

Инструкция

Как установить самозапрет на кредиты через "Госуслуги"

1 Чтобы подать заявление о самозапрете, нужно авторизоваться на портале госуслуг и зайти туда. Если кнопки "Самозапрет на кредит" не будет на главной странице, то ее можно найти в разделе "Услуги - штрафы, налоги". Полное название госуслуги - "Установление запрета на получение кредита".

2 После нажатия кнопки "Начать" нужно будет проверить собственные паспортные данные, затем - ИНН. Вручную вбивать ничего не придется, эти данные подгрузятся автоматически. При необходимости их можно будет отредактировать.

3 Выбрать полный запрет на кредиты либо частичный запрет. В первом случае вы установите запрет на кредитование сразу и в банках, и в МФО одновременно и очным и дистанционным способом. Во втором случае будет возможность самому выбрать ограничения по месту и способу кредитования.

4 Следующий этап - выбор типа электронной подписи, которой будет подписано ваше заявление на самозапрет. Система должна выдать на выбор четыре варианта:

    простая электронная подпись (ПЭП). Она есть у вас по умолчанию, формируется с помощью непосредственно вашей учетной записи на "Госуслугах". Иногда, чтобы ею подписать какое-нибудь заявление, нужно ввести еще дополнительно код из СМС. Чаще всего этого делать не нужно;
    усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП). Это цифровой аналог собственноручной подписи. Для ее использования понадобится телефон или планшет с установленным приложением "Госключ". Если сертификата УНЭП нет, его предложат выпустить;
    усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). "Прокачанный" вариант предыдущей подписи. Для использования тоже понадобится "Госключ", а для оформления ее сертификата - дополнительное подтверждение личности. Это действующий загранпаспорт нового образца и телефон/планшет с NFC, или подтвержденная биометрия, или визит в МФЦ/банк;
    УКЭП с компьютера. Он хранится либо в памяти компьютера, либо на съемном носителе (флешке специального образца). Такой сертификат можно получить в аккредитованном удостоверяющем центре.

5 Ожидать результатов. Срок оказания услуги - два календарных дня. Уведомление об установке самозапрета придет в личный кабинет на "Госуслугах", сам запрет начинает действовать на следующий день после получения уведомления.

6 Если понадобится снять самозапрет, то эта услуга тоже находится в разделе "Штрафы, налоги". Этапы те же, что и при установлении самозапрета, сроки тоже. Но есть один нюанс: для снятия самозапрета ПЭП уже воспользоваться не получится, это сделано ради безопасности: например, если мошенники получат доступ к вашему профилю на "Госуслугах". То есть для снятия самозапрета на кредиты понадобится оформить себе как минимум УНЭП.

https://rg.ru/2025/03/05/sam-sebe-zapretil.html

[Nord1]

Мошенник может без особых проблем снять установленный самозапрет. Главное найти лоха. Как легко установил, так и легко снял.

[rnd]

Там 2 дня на рассмотрение вопроса о снятии.

[lancepok]

Мошенник может без особых проблем снять установленный самозапрет

Самозапрет, конечно, не панацея, но от некоторых видов мошенничества защитит. Например от "навешивания" кредита по поддельным документам или через взлом онлайн-приложения банка.

 

[Vladi51av]

Это абсолютная профанация. Ни один суд не будет принимать во внимание был ли самозапрет на кредит или нет если факт получения д/с подтвердится кредитной организацией, а куда они ушли, добросовестному заёмщику или мошенникам суду абсолютно всё равно!

[lancepok]

Ни один суд не будет принимать во внимание был ли самозапрет на кредит или нет если факт получения д/с подтвердится кредитной организацией

Будет, так как закон установил: выдал кредит лицу, у которого установлен самозапрет (до лампочки, настоящему или мошенникам) - сам себе злобный буратино, это лицо тебе ничего возвращать не должно. Кредитные организации обязаны проверять наличие самозапрета до выдачи кредита и если он установлен - отказывать в кредитовании.

 

[Vladi51av]

Пустые словеса! Будем смотреть судебную практику на "сутяжнике" Гаранта!

[lancepok]

Разъяснять, какие положения ФЗ от 30.12.2004 №218-ФЗ и ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ устанавливают кредитным организациям запрет на выдачу и взыскание кредита с лица, имеющего действующий самозапрет, мне лень, тем более, что задачи Вас убеждать передо мной не стоит. Так что просто останемся каждый при своём мнении.

[Ad]

Центробанк объяснил, на что распространяется самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года россияне могут установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ними кредитными и (или) микрофинансовыми организациями (МФО) договоров потребительского кредита (займа). О том, на что распространяется самозапрет, а на что - нет, объяснил Центральный банк РФ - https://www.cbr.ru/ckki/self-prohibition_credit/

Так, самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

В то же время его нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства.

Самозапрет на кредиты не распространяется на сервисы "покупай сейчас, плати потом".

Если под термином "рассрочка" прячется именно заем или кредит, который предоставляет банк или МФО, то будет распространяться самозапрет, в противном случае - нет.

Кроме того, самозапрет не распространяется на уже действующие кредитные карты клиентов банков, но оформить новую кредитку не получится.

Напомним, что с 1 марта самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал "Госуслуги". Эта услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ), которые реализуют такую возможность не позднее 1 сентября 2025 года. Отменить самозапрет можно в любой момент, когда понадобится получить заем или кредит.

https://rg.ru/2025/03/07/cb-obiasnil-na-chto-rasprostraniaetsia-samozapret-na-kredity.html

Правовой выпуск про самозапрет на выдачу кредитов - что это такое и как работает

Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов) Ответы на часто задаваемые вопросы от ЦБ - https://www.cbr.ru/ckki/self-prohibition_credit/

[Nord1]

А как установить самозапрет, если нет банков, интернета, МФЦ и т.д. По почте можно?

[lancepok]

Нет. Либо МФЦ, либо на Госуслугах. Тем, у кого нет доступа ни к тому, ни к другому, придётся ждать, пока они  "попадут в цивилизацию" и получат возможность туда обратиться.

 

[Ad]

Правовой выпуск про самозапрет на выдачу кредитов - что это такое и как работает

Эксперт:  получится ли оформить рассрочку с самозапретом на кредит

Рассрочка на оплату товара при подключенном самозапрете на кредит в одних случаях останется доступна, а в других - будет заблокирована, рассказал "РГ" доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.

Во-первых, пояснил он, это зависит от типа рассрочки. Если она предоставляется через банк или микрофинансовую организацию, то в ней человеку откажут. Рассрочку напрямую от продавца, например, через BNPL-сервисы, оформить, скорее всего, получится. Но здесь важно внимательно читать договор, подчеркнул эксперт.

Кроме того, обратил внимание Щербаченко, рассрочку можно оставить доступной, если оформить не полный, а частичный самозапрет на кредит. При полном нельзя заключать договор со всеми кредиторами - банками и микрофинансовыми организациями - как очно, так и дистанционно. При частичном можно самостоятельно определить ограничения: например, установить самозапрет только на дистанционную выдачу кредитов и только микрофинансовыми организациями.

Эксперт напомнил, что самозапрет блокирует возможность получения новых кредитов и займов, включая кредитные карты. Однако нельзя установить самозапрет на ипотеку, автокредит и образовательные кредиты.

https://rg.ru/2025/03/17/ekspert-rasskazal-poluchitsia-li-oformit-rassrochku-s-samozapretom-na-kredit.html