Ипотека для военных Стратегия развития ипотечного кредитования до 2030 года

[NachFin]

ИПОТЕКА ЦВЕТА ХАКИ

Председатель Правительства России Владимир Путин подписал «Стратегию развития ипотечного кредитования до 2030 года». Об этом он сообщил на заседании президиума Правительства РФ, состоявшемся на этой неделе. Стратегия определяет долгосрочные перспективы развития ипотечного жилищного кредитования и основные меры, которые необходимо принять по развитию ипотеки до указанного срока.
  Как было отмечено, Стратегия направлена на повышение доступности жилья, и прежде всего эконом-класса. Главная цель - добиться, чтобы к 2030 году цены, условия ипотеки, доходы людей позволяли приобретать жилье 60 процентам семей россиян. Средний уровень кредитной ставки должен при этом снизиться до размера инфляции плюс 2-3 процента (на сегодняшний день это инфляция плюс 5-6 процентов). Должен увеличиться и средний срок ипотечного жилищного кредита - с нынешних 16,5 до 30 лет.



  Важное место в «Стратегии развития ипотечного кредитования» уделено военной ипотеке. В частности, в целях стимулирования спроса на кредиты признано необходимым стимулировать развитие специальных программ ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков, в том числе военнослужащих. А в целях привлечения ресурсов в систему ипотечного жилищного кредитования открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (основной партнер Министерства обороны РФ в решении вопросов, связанных с ипотекой для военнослужащих) рекомендовано увеличивать сроки обязательств по рефинансированию выданных банками ипотечных кредитов, расширять инструментарий рефинансирования.
     
     С 2005 года обязательства государства по обеспечению военнослужащих жильем постепенно переходят из «натуральной» формы (в виде предоставления квартиры) в денежную. Речь идет об адресном выделении военнослужащим целевых финансовых средств на приобретение жилой площади, то есть о военной ипотеке. Сейчас данная схема касается только тех, кто включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Однако уже в обозримой перспективе в систему военной ипотеки должны быть включены все военнослужащие, обладающие правом на обеспечение жильем от государства.

     Указом Президента РФ от 20 апреля 2005 года функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы (НИС), возложены на Министерство обороны Российской Федерации. Постановлением правительства России сформировано ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГУ «Росвоенипотека»). С февраля 2010 года его возглавляет Владимир ШУМИЛИН. В интервью «Красной звезде» он рассказал о результатах работы накопительно-ипотечной системы, а также о динамике и перспективах дальнейшего развития НИС.

          - Владимир Сергеевич, как можно в цифровых параметрах выразить результаты функционирования накопительно-ипотечной системы?

     - На сегодняшний день ФГУ «Росвоенипотека» открыто более 140 тысяч именных накопительных счетов военнослужащих федеральных органов исполнительной власти, на которых учтено 46,7 млрд. рублей. Средства внушительные, число участников программы также внушительное. Средний размер сумм, накопленных на счете одного участника, вступившего в систему в самом начале, составляет около 450 тысяч рублей. Отмечу, что данная сумма ежемесячно растет, так как взносы начисляются не по итогам года, а из расчета 1/12 средств, предусмотренных на год (в 2010 году размер накопительного взноса на одного участника НИС установлен федеральным бюджетом в размере 175,6 тысячи рублей. - Прим. автора.). В итоге ежемесячно на каждый именной накопительный счет военнослужащего сегодня начисляется по 14,6 тысячи рублей.
     Еще одним источником формирования счетов участников НИС являются доходы от инвестирования их накоплений. Общий размер дохода, который был получен за все время действия программы, приближается к 4,5 млрд. рублей. Эти средства также распределяются по именным накопительным счетам военнослужащих. Делается это ежеквартально исходя из размеров полученной прибыли.

     - Известно, что обеспечение военнослужащих жильем отнесено к приоритетным направлениям социального развития Вооруженных Сил страны и включено в Стратегию социального развития ВС РФ на период до 2020 года. Какое место в Стратегии отведено накопительно-ипотечной системе?

     - Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих в процессе реализации Стратегии социального развития Вооруженных Сил уделено важнейшее внимание. И это не просто слова. Тому есть реальное подтверждение. Так, если в 2009 году жилье с помощью ипотечных кредитов смогли приобрести 1.650 военнослужащих, то только за 6,5 месяца 2010 года свои жилищные права посредством военной ипотеки смогли реализовать уже около 2 тысяч участников НИС. Более 4,5 тысячи человек в настоящее время получили свидетельства для заключения договора целевого жилищного займа и ведут подбор квартир для последующего приобретения. В этом году с учетом наметившейся динамики целевые жилищные займы планируется предоставить порядка 5 тысячам военнослужащих федеральных органов исполнительной власти, в которых законодательством предусмотрена военная служба. Так что не ошибусь, если скажу, что накопительно-ипотечная система занимает все более прочные позиции в системе жилищного обеспечения военнослужащих и членов их семей.

     Здесь важно сказать о том принципиальном подходе к решению вопросов, связанных с жилищным обеспечением военнослужащих с использованием военной ипотеки, который мы наблюдаем со стороны государства. Так, размер накопительного взноса регулярно индексируется, причем иногда темпами, опережающими уровень инфляции. За пять лет сумма взноса увеличилась почти в пять раз: с 37 тысяч рублей в 2005 году до 175,6 тысячи в 2010-м. Установлен порядок, по которому взнос текущего года не может быть меньше взноса прошлого года, увеличенного на уровень инфляции.

     - А насколько реально сегодня военнослужащему распорядиться полученными от государства средствами по программе НИС?

     - Сейчас благодаря разработанному специальному продукту совместно с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) - нашему главному партнеру - участникам НИС доступны кредиты на приобретение жилья в размере до 2 млн. рублей с максимальным сроком погашения до 20 лет. То есть военнослужащий, вступивший в систему, к примеру, в 2005 году, может уже сегодня с учетом накопленных средств приобрести квартиру стоимостью около 2,4 млн. рублей. Важно понимать, что участникам НИС доступны ипотечные кредиты для приобретения жилых помещений в любом регионе России. Сегодня в лидерах по ипотечным сделкам находятся Санкт-Петербург, Московская, Новосибирская, Саратовская, Калининградская, Челябинская области, ряд регионов Юга страны. Всего же за время действия накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих квартиры по военной ипотеке были приобретены в 75 субъектах РФ. Еще раз подчеркну: накопительно-ипотечная система доказала свою жизнеспособность и стала действенным механизмом реализации государственных гарантий, связанных с обеспечением военнослужащих жильем.

     Привлекательны уже сами условия участия в НИС. Так, для включения в систему не требуется признания человека нуждающимся в жилом помещении. Не учитывается наличие у военнослужащего или членов его семьи жилья (в том числе в собственности). Кроме того, квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа, сразу же оформляется в собственность и может быть использована для проживания. Важным моментом является и то, что за военнослужащим сохраняется право на обеспечение служебным жильем в случае прохождения им службы не по месту приобретения квартиры.

     - Владимир Сергеевич, дайте совет профессионала: что сегодня выгоднее - копить или купить?

     - На этот вопрос однозначно ответить сложно. Здесь многое диктуется и экономической ситуацией, и планами самого человека. Взять сегодняшний день. При нынешних ценах на жилье средняя площадь квартиры, которую может приобрести военнослужащий с учетом накопленных им средств и полученного ипотечного займа, составляет порядка 60 квадратных метров. Конечно, если стоимость жилья будет расти, то лучше, безусловно, купить эти 60 метров сейчас. Однако если цены будут стабильными, что мы сегодня наблюдаем, если у человека на данный момент нет острой потребности в жилье, то, наверное, с покупкой лучше повременить, чтобы дождаться накопления на своем счете суммы, позволяющей впоследствии либо купить квартиру большей площади, либо взять меньший кредит.
     Тем более что деньги, находящиеся на именных накопительных счетах, не лежат мертвым грузом, а работают, приносят прибыль участникам программы. Цель, которую Федеральное управление ставит на текущий год, - получение не менее 10 процентов годовых. Возможно, это не слишком высокий доход. Но здесь приоритетом выступает прежде всего надежность вложений. С учетом опыта кризисного 2008 года, когда многие финансовые учреждения терпели убытки, подходы к сохранности средств сегодня скорректированы и вынесены на первый план. В стратегию инвестирования мы закладываем только наиболее надежные инструменты.

    - Вы упомянули деятельность, связанную с инвестированием. Какая еще работа ведется вами в рамках улучшения программы НИС?

     - Сегодня мы проводим целенаправленную работу с банками, со строительными и страховыми организациями для установления партнерства на максимально выгодных для участников НИС условиях. Наша цель - добиться для военнослужащих самых лучших условий, которые сейчас можно получить на рынке. Могу сказать, что уже в ближайшее время результатом наших переговоров с рядом крупнейших банков страны должно стать введение весьма привлекательных тарифов по кредитам для военнослужащих.

     - А в чем заинтересованность банков в таком партнерстве?

     - Прежде всего в низком уровне рисков, связанных с невозвратом кредита или его несвоевременной уплатой. Ведь здесь функции плательщика берет на себя государство. Эти гарантии и привлекают банки. К тому же наши отношения по определению являются долгосрочными, и это также принимается во внимание. Эти и другие факторы позволяют нам вести переговоры о предоставлении военнослужащим финансовых продуктов на более выгодных условиях.

     В наших планах также разработка комплексного продукта для военнослужащих, который будет включать в себя предложение не только по кредиту, но и по недвижимости и страхованию. Такой продукт должен в итоге оказаться удобнее и дешевле в силу его комплексного характера.

    - Накопительно-ипотечная система функционирует уже пять лет. Предположу, что реалии жизни регулярно подсказывают вам необходимость внесения каких-то корректив, поправок...

     - Безусловно. К примеру, сейчас планируется запустить механизм приобретения военнослужащими - участниками НИС квартир на стадии строительства жилых домов через договоры долевого участия. Новые поправки позволят военнослужащему как сэкономить на покупке жилого помещения (за счет более низкой стоимости квадратного метра), так и купить жилье в более современных, перспективных с точки зрения строительных технологий новостройках. Порядок приобретения жилья участниками накопительно-ипотечной системы в домах, находящихся на стадии строительства, будет регулироваться постановлением правительства. Документ уже подготовлен и находится на рассмотрении в Правительстве РФ.

    - Владимир Сергеевич, будет ли меняться состав участников НИС? Скажем, войдут ли в их число солдаты и сержанты, проходящие службу по контракту? Сейчас у них такое право есть, но - только в добровольном порядке в отличие от молодых офицеров, для которых военная ипотека уже стала обязательной.

     - Переход в 2005 году к накопительно-ипотечной системе был обусловлен необходимостью применения новых подходов к решению вопросов, связанных с обеспечением военнослужащих жильем с учетом как реалий рыночной экономики, так и возможностями федерального бюджета по реализации жилищных прав людей в погонах. Действительно, для солдат и сержантов по контракту участие в накопительно-ипотечной системе сегодня осуществляется на добровольной основе в отличие от офицеров, которые включены в НИС в обязательном порядке.
     Думаю, что через некоторое время большинство контрактников будут осознанно вступать в НИС, учитывая положительный опыт сослуживцев.

     - Внедрение новой системы жилищного обеспечения военнослужащих невозможно без широкого информирования о механизме ее реализации. Что делается для того, чтобы люди имели максимально полную информацию о своих правах?

     - Действительно, система заработала, и военнослужащие постепенно начинают понимать, что военная ипотека - это реальное решение их жилищного вопроса. Однако нам до сих пор приходится сталкиваться с недостаточной осведомленностью о базовых основах функционирования НИС. Причем как среди участников программы, так и среди должностных лиц, включая командиров воинских частей. А ведь участие в системе не только предоставляет военнослужащим права в области их социальной защиты, но и накладывает определенные обязательства, особенно после приобретения жилого помещения. И этой информацией также нужно владеть.
 
     Скажу также, что для получения адресных консультаций военнослужащие могут обратиться в любой из филиалов нашей организации, расположенных в регионах России. Таких филиалов на сегодняшний день - уже 21. Информация о наших подразделениях, их адресах и контактных телефонах размещена на сайте ФГУ «Росвоенипотека». Отмечу, что помимо работы с заявителями сотрудники этих филиалов регулярно выезжают в войска: проводят беседы, лекции, конференции, презентации. Организовано и регулярное выступление наших специалистов в печатных и электронных СМИ. Все это позволяет военнослужащим быть более осведомленными о полагающихся им гарантиях, что, несомненно, должно отразиться на социальном положении и психологическом самочувствии людей в погонах, на их стремлении добросовестно и эффективно нести свою службу.

Дмитрий СЕМЕНОВ, «Красная звезда». http://www.redstar.ru/2010/07/23_07/1_01.html

[импреатор]

2030 год

[Bars]

в нашем регионе вчерашние лейтенанты уже приобретают квартиры по ипотеке.....
а мы отслужив 20 лет календарей в "непонятках...."