Военная ипотека от ВТБ-24. Есть ли преимущества?

[Subar]

Всем привет!!! ВТБ-24 увеличил максимальную сумму кредита по программе "Военная ипотека" до 2 350 000 рублей. http://www.vtb24.ru/personal/loans/mortgage/base/military/Pages/moscow.aspx. Процент -  от 8,7% годовых. Но я так понимаю, процентная ставка плавающая. Помогите разобраться с порядком расчета процентной ставки. Наверняка кто-то обращался в ВТБ24 и понимает в чем развод . А вообще, в этой теме я предлагаю обсуждать кредитные программы, предлагаемые банками по программе кредитования военнослужащих.

[shumadan]

Дружище! Поддерживаю. Насчет кредитных программ: так как на  2013 год принята сумма ежегодного взноса 222 000 р. банки должны увеличить макс. кредит до 2,5 млн. (примерно) скорее всего это произойдет  летом (по опыту прошлых лет июль), пока действительно втб дает больше всех, но к середине года опять все уровняются - будет где-то 2,5 млн.

[teoretik]

Процент -  от 8,7% годовых. Но я так понимаю, процентная ставка плавающая. Помогите разобраться с порядком расчета процентной ставки. Н

Ставка переменная, пересматривается 1 раз в год,  = ставка рефинансирования ЦБ + кредитная маржа.
Ставка рефинансирования сейчас - 8,25,  получается, что более высокая по сравнению с другими банками сумма, исходит из того что "маржа" минимальная. Другие банки маржу берут до 3-х процентов.
Правда товарищ пол года назад обратился в ВТБ - и ему отказали в кредите по НИС  .    Но все же считаю, что лучше попробовать к ним сходить.
тем более там

без комиссий за оформление и выдачу кредита;

[Император]

Очередное кидалово.не советую.

[klubby]

У ВТБ ставка не зависит от ставки рефинансирования. Если берешь там ипотеку, то не важно на сколько вырастит ежемесячный взнос - ростом процента они компенсируют этот рост и быстрее чем за 20 лет (если сумма максимальная и возраст позволяет служить 20 лет до 45) не рассчитаться низачто и никогда. Но девочки в втб по шпоргалке зазубренной твердять: Вам ни копейки платить не придется - все государство оплатит.. все верно, но я оформляю ипотеку под 9,5 % сумма 2120 рассчитаюсь за 13 лет (предварительно) стоит ли еще 7 лет рассчитываться оставшиеся 230 труб? А еще все банки могут дать график погашения кредита, а втб - не может - "у нас программа для этого не предназначена"
Хотя все это сугубо лично, может просто настроение было не очень, когда я консультировался в ВТБ... но не советую

[DOKTOR MERGELE]

Узнавал месяца два назад условия ипотеки ВТБ. Дали табличку,где указано,что 8,7% это только в случае,если тебе на момент взятия кредита 22-23 года. Лажа. Для 30 лет процент 9,45. И главное,что не понравилось-мелким шрифтом прописан пункт, в котором указывается,что в случае увольнения в/сл процентная ставка может быть поднята до 15%

[Subar]

Звонил сегодня по горячей линии в втб24. Описал ситуацию и спросил исходя из чего пересчитывается процентная ставка каждый год. Внятного ответа не получил. Девушка сказала, что процент будет расти, а насколько сказать не может. Уяснил только одно - надежнее взять ипотеку с фиксированной процентной ставкой, так как, что будет завтра в нашем государстве никто не знает. Наверное буду брать кредит в ГАЗПРОМБАНКЕ. 10,5% годовых. Ставка фиксированная. Да и работают с военной ипотекой не первый год, а значит тупешки с оформлением документов не будет. Попробовал бы еще в Сбербанке, но по-моему он не во всех регионах с военными работает. Меня в частности Среднерусский банк интересует. И ставка у них вроде 9,5%. Словом склоняюсь к Газпромбанку или Сбербанку. С ВТБ24 думаю связываться не буду. Товарищ взял военную ипотеку в Газпроме, так у него каждый год срок кредита уменьшается. В ВТБ думаю такого не будет!!!)))

[teoretik]

У ВТБ ставка не зависит от ставки рефинансирования.

Три года сейчас фиксированная ставка оказывается
http://ahml.ru/ru/participants/prodacts/military_hypothec/rate/?id4=1120&i4=3


Вариант п. 1.1.3.1 в случае, если продавцом жилого помещения является не Агентство/ОАО «АРИЖК»:
1.1.3.1.   Со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита (включительно) процентная ставка (r) является агрегированным показателем, состоящим из базовой части (g) и надбавок (n1, n2) и рассчитывается по формуле
r = g + n1 + n2,
где g – базовая часть процентной ставки.
Базовая часть (g) подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого календарного года (далее – Дата планового пересчета).
Начиная с четвертого года кредитования базовая часть (g) является агрегированным показателем, состоящим из ставки рефинансирования Банка России (i) и маржи (m), и рассчитывается по формуле
g = i + m,
где i – ставка рефинансирования Банка России по состоянию на 01 декабря года, предшествующего расчетному;
m – маржа, равная _____ (_____) процентного пункта (указывается маржа в зависимости от целей кредитования);

[YuYu]

Есть банки,которые работают по стандартам АИЖК , а есть, которые по своим условиям.

(кликните для показа/скрытия)

По АИЖК:
- ставка по кредиту каждый год меняется. teoretik предоставил первоисточник. (Хочу заметить, что это уже второе изменение порядка начисления процентов с того момента,как я стал следить за военной ипотекой с 2008 г., прикинул,получается, что не нравится АИЖК получать проценты в размере (ставка рефинансирования+2%), маржу они до 3,5% подняли, а чуть пониже ставки на первые три года,видимо,чтобы выйти в погашение тела кредита). Причем в графиках платежей на последующие года процентная ставка по кредиту рассчитывается исходя из прогнозируемой ставки рефинансирования(в прогнозах она неумолимо снижается, в старых калькуляторах АИЖК в 2030 годах процставка по кредиту была 4,7% )
- "Обязательным требованием к страховому обеспечению ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением предметом ипотеки." как я понимаю, это страховка только самой квартиры

Банки,которые работаю по своим условиям в большинстве своем предлагают фиксированную процентную ставку. Считаю это плюсом, по крайней мере, срок кредита не увеличится. Самая низкая - у Сбера - 9,5%.но он не во всех регионах работает по Военной ипотеке, и, возможно, придется быть первопроходцем.
Промсвязьбанк, связьбанк - предлагают,кажется,10,5%, что в принципе, тоже неплохо, т.к. это меньше,чем у АИЖК (за исключением некоторых случаев).
Ставка фиксированная и получается,что если ежегодный взнос увеличивается больше,чем прогнозировался, то срок кредита сокращается.
ВТБ-24 отдельный разговор. Как я понял, если ежегодный взнос увеличивается больше,чем прогнозировался, то ВТБ-24 увеличивает % по кредиту, чтобы эта незапланированная разница шла в погашение процентов, а не суммы основного долга, т.е. срок кредита останется неизменным. как сказали по телефону итоговая процентная ставка выходит около 11,9%. Считаю их самыми кидоргами 

Особое внимание везде надо уделять страхованию. Их обычно три вида: имущественное страхование - страхование риска утраты и повреждения передаваемого в залог жилья, личное страхование - страхование жизни и потери трудоспособности заемщика; титульное страхование - страхование риска утраты или ограничения права собственности на приобретаемое жилье.
Первое-в любом случае обязательно. Про остальные банк пишет,что они рекомендуемые, НО чуть ниже будет написано,что за отсутствие рекомендуемых видов страхования процентная ставка увеличивается на 3% за каждый вид, что тоже не есть гуд (например, Связьбанк http://www.sviaz-bank.ru/service/credits/hypotec-new/hypotec-military/). Если нет возможности выбора банка, то дешевле каждый год переплачивать за страховку, чем повышать процент по кредиту.
Сбер требует только имущественное.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует везде (после вынесения решений судов по поводу незаконности её взимания), однако, например, Российский капитал, берет те же 2% от суммы за "резервирование денежных средств" . Так что стоит лишний раз уточнить.
 Итог:я за Сбер.

п.с. по возможности не рвитесь за максимальной суммой кредита. помните, что невозможно погасить кредит, если сумма ежегодного взноса меньше, чем проценты по кредиту за год
это обсуждалось в теме Рассчитываемся с ипотекой https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=5354.165

вопросы,жалобы,предложения

[Alesha]

У меня с ВТБ так всё было: до предельного 15 лет значит сумма тебе 1 950 000 вместо рекламированных 2 250, другой банк работающий по стандартам АИЖК дал 2 200 на 12 лет, минус пришлось 33 т.р. заплатить за выдачу кредита. Выбирать долго не пришлось.

[д о х т о р]

Военная ипотека: дослужиться до квартиры.

«КП» выяснила, какое жилье и на каких условиях военнослужащий может купить по государственной программе

(кликните для показа/скрытия)

В 2005 году в лексиконе у всех, кто имеет отношение к вооруженным силам, появилось новое понятие – военная ипотека. Прямую выдачу квартир военнослужащим в порядке очереди, которая могла тянуться годами, заменили на систему жилищных кредитов на специальных условиях. За восемь лет, которые работает программа, систему успели отладить, но на специализированных форумах до сих пор идут жаркие споры и обсуждения – какие документы собирать, куда передавать, сколько ждать и на какую сумму в итоге рассчитывать. «КП» решила разобраться, на каких условиях государство сегодня предлагает приобретать жилье своим защитникам.

У офицеров остается масса вопросов о том, как правильно воспользоваться жилищной программой.
КТО ИМЕЕТ ПРАВО?
На систему целевых жилищных займов, или военную ипотеку, вооруженные силы перешли с 1 января 2005 года, когда вступил в силу федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Суть системы проста: на именной счет военнослужащего из бюджета Министерства обороны каждый год службы перечисляется определенная сумма, которую через три года после начала службы по контракту можно использовать на покупку жилья. На первый взгляд, все действительно несложно, но дьявол, как известное, кроется в деталях, и у офицеров остается масса вопросов о том, как правильно воспользоваться жилищной программой.
Для начала разберемся, кто может вступить в систему военной ипотеки и как это сделать.
Как говорится в ФЗ №117, все выпускники военных ВУЗов, получившие первое офицерское звание с 1 января 2005 года, включаются в накопительно-ипотечную систему (НИС) автоматически. Те, кто пришел в ряды вооруженных сил до этой даты, но жилья до сих пор не получил, тоже могут при желании присоединиться к программе – для этого достаточно написать рапорт на имя командира части.
- На начало 2013 года более 246 тысяч военнослужащих уже стали участниками накопительно-ипотечной системы, из них более 47 тысяч приобрели квартиры с использованием целевого жилищного займа, - рассказывает старший вице-президент, заместитель директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова. – По программе в рамках военной ипотеке в нашем банке по итогам 2012 года и начала 2013-го выдано более 1180 кредитов и в настоящий момент находится в работе более 3500 заявок от военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы.
Впрочем, рассчитывать на покупку квартиры сразу же после выпуска из военного института не стоит – получить жилищный заем от государства получится только через три года после включения в систему военной ипотеки, то есть ровно через три года после начала службы. Сколько именно денег в итоге окажется на именном накопительном счете зависит от того, когда военнослужащий стал участником программы: сумма взносов из бюджета индексируется каждый год (см. таблицу). Потратить государственные денежки можно на покупку квартиры или дома с участком под залог (классическая ипотека), погашение первого взноса при получении ипотеки и погашения долга по этому кредиту, а также для приобретения жилья по договору долевого строительства. Если за несколько лет у военнослужащего накопилась некоторая сумма и ее вместе с жилищным займом от государства хватает на приобретение квартиры, можно обойтись без оформления кредита. Сегодня на счетах у тех, кто покупает квартиру с использованием военной ипотеки, в среднем накапливается 750-800 тысяч рублей, подсчитывают специалисты. Если же собственных средств вместе с займом не хватает, то тут прямая дорогая в банк за ипотечным кредитом. Максимальная сумма кредита по программе обеспечения жильем военнослужащих сегодня равна 2,2 млн рублей.
СТОЛИЦА НЕ ПО КАРМАНУ
Большинство квартир через военную ипотеку покупается в Московской области - по подсчетам экспертов ФГУК «Росвоенипотека», которое от лица государства и занимается этой программой, в столичном регионе приобретают около 70% жилья. Впрочем, в самой Москве военнослужащие покупать квартиры не спешат – приходится выкладывать серьезную сумму из собственного кармана, а далеко не все могут похвастаться увесистой заначкой. Как объяснил глава «Росвоенипотеки» Владимира Шумилина в интервью РИА Новости, сегодня добавлять из семейной копилки на покупку квартиры приходится в основном тем, кто хочет купить жилище в столице, Московской области и Санкт-Петербурге.
- Размер накопленных средств на счетах участников, которые берут целевые жилищные займы, составляет на сегодняшний день порядка 750 - 800 тысяч рублей, плюс 2,2 миллиона - кредитные средства. Итого где-то 2,9 - 3 миллиона рублей - это та сумма, на которую военнослужащий сегодня может рассчитывать в рамках накопительно-ипотечной системы  при покупке жилья. Этого более чем достаточно для покупки жилья практически в любом регионе России, - рассказывает Владимир Шумилин. - Если говорить о структуре сделок по системе в целом по России, то военнослужащий при покупке жилья по военной ипотеке в среднем вкладывает около 7% собственных средств.
Если семейный капитал позволяет добавить энную сумму и отправляться в банк за кредитом нет никакого желания, тогда можно купить квартиру на деньги жилищного займа и собственные средства. В таком случае необходимо получить в «Росвоенипотеке» специальный документ – свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (как именно его получить – см. врез) и приступать к выбору жилья. Когда квартира мечты найдена, офицеру прямая дорога в банк, но не брать кредит, а заводить счет, на который будут переведены деньги на покупку будущего дома, после чего пакет необходимых документов передается в «Росвоенипотеку».
В течение десяти дней государственные эксперты проверяют документы, подписывают со своей стороны договор целевого жилищного займа и отправляют договор покупателю квартиры – чтобы он зарегистрировал право собственности. После подачи финального пакета документов «Росвоенипотека» дает добро банку на перечисление средств на счет продавца и вуаля – ключи от квартиры у вас в кармане.
БЮДЖЕТ + КРЕДИТ
Впрочем, обойтись исключительно своими силами и уложиться 700-800 тысяч рублей плюс собственные накопления мало кому удается, и поэтому большинство квартир приобретается с помощью кредита. В этом случае схема несколько сложнее: после получения свидетельства участника НИС военнослужащий обращается в банк, уточняет сумму кредита, требования банка к квартире и подает необходимые для заявки на ипотеку документы. Надо заметить, что у «Росовенипотеки» в партнерах не только банки, которые собственно и выдают кредиты, но и риэлторские, страховые, оценочные компании.
После того, как квартира найдена, а заявка на ипотеку одобрена, военнослужащий должен открыть счет в банке – для перечисления бюджетные и собственных денег, если заначка все-таки имеется. Чтобы не возникло неприятных ситуаций, продавцу лучше заранее сообщить, что деньги ему перечислят только после того, как покупатель станет официальным владельцем квартиры. Важный момент – в договоре должно быть четко указано, банк обязуется вернуть все деньги, если вдруг по каким-то причинам право собственности на купленное жилье все-таки не будет зарегистрировано в течение трех месяцев с даты поступления жилищного займа на счет. Перед тем, как расстаться с государственными деньгами, специалисты «Росвоенипотеки» точно так же в течение десяти дней будут проверять все документы.
Есть тут и подводные камни, предупреждают специалисты. Например, лучше не соглашаться на задаток, который в качестве гарантии может потребовать владелец выбранной вами квартиры – если банк по каким-то причинам откажет в кредите, такой отказ не является основанием для возврата аванса, а рассчитывать только на порядочность продавца едва ли разумно.
После того, как сделка состоялась и деньги были переведены продавцу, государство начинает погашать долг военнослужащего. Размер ежемесячного платежа – одна двенадцатая от ежегодного взноса, то есть в 2013 году 18,5 тысяч рублей.
Специалисты отмечают – с помощью целевого займа можно не только взять новую ипотеку, но и погасить кредит, который семья взяла до этого, а также купить квартиру с помощью участия в долевом строительстве. Еще один немаловажный момент – военнослужащий, решивший купить квартиру с помощью ипотечной программы от государства, при любом раскладе должен застраховать квартиру, а в некоторых случаях банки требуют еще и заключить договор страхования жизни и здоровья (тариф в рамках военной ипотеки около 1%). Впрочем, как отмечает Елена Тарасова из ВТБ24, многие банки сегодня отменили дополнительные страховки, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика – дело в том, что государство берет на себя только платежи по кредиту, а вот страховку, оценку квартиры, работу риэлтора, юриста и все прочие сопутствующие услуги военнослужащий оплачивает из своего кармана. Как показывает практика, в среднем это обходится в 100-150 тысяч рублей в зависимости от того, что за квартиру и в каком регионе заемщик собирается приобрести.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Сколько государство каждый год перечисляет на счет военнослужащего
2005 год 37 000 руб.
2006 год 40 600 руб.
2007 год 82 800 руб.
2008 год 89 900 руб.
2009 год 168 000 руб.
2010 год 175 600 руб.
2011 год 189 800 руб.
2012 год 205 200 руб.
2013 год 222 000 руб.
КОРОТКО
Восемь шагов на пути к квартире
Шаг 1 – получение свидетельства участника накопительно-ипотечной системы;
Шаг 2 – выбор банка, который работает по программе «Военная ипотека», и выбор конкретной кредитной программы;
Шаг 3 - получение расчета максимальной суммы ипотечного кредита;
Шаг 4 – выбор квартиры или дома с земельным участком, оценка жилья, заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи;
Шаг 5 – заключение кредитного договора с банком;
Шаг 6 – заключение договоров страхования;
Шаг 7 - заключение с продавцом договора купли-продажи, соответствующего предварительному договору, государственная регистрация договора;
Шаг 8 – передача пакета документов  в ФГКУ «Росвоенипотека» для осуществления перечисления средств продавцу жилья и дальнейшей оплаты по обязательствам.
Подробную информацию, конкретные указания и список документов можно найти на официальном сайте ФГУК «Росовоенипотека».

http://orel.kp.ru/daily/26054.5/2966145/

[космолов]

Я пока в раздумьях, ВТБ прислал такую информацию по запросу. Смотрите кому интересно. Если есть подобная инфа по другим банкам, залейте пожалуйста.

[YuYu]

От своих слов в 8ом посте не отказываюсь.
Космолов, а Вы спросите в ВТБ-24,что будет с процентной ставкой,если Вы не будете выплачивать необязательные виды страхования?

[космолов]

Обычно это ведет к увеличению процентов.  Если у кого есть сканы договоров с различными банками,выложите пожалуйста. Естественно без личных данных.

[teoretik]

В "Условиях.." сказано:
- Страхование (в рекомендованной страховой компании) – предмета залога(приобретаемой квартиры). Обязательное личное страхование заемщика и страхование титула квартиры(права собственности) не требуется.