Каким банком обслуживаемся

[Ad]

Каким банком обслуживаемся

Эксперты: Нужно ли менять карты Visa и Mastercard?

Банк России продолжает диалог с банками по поэтапному выводу из обращения карт Visa и Mastercard, выпущенных российскими банками до 2022 года. Но резких шагов по их отключению не будет, сообщила Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы Банка России.

Карты международных платежных систем по-прежнему работают в России, несмотря на их уход из страны в 2022 году. Здесь правильно не просто ограничить этот срок, а синхронизироваться с банками и провести плавное замещение, говорит Алла Бакина. Эта работа по поэтапному выводу карт Visa и Mastercard проводится банками с 2022 года, подчеркнула она.

"После июльских заявлений Банка России о необходимости ограничения срока действия карт Visa и Mastercard прошло некоторое время, и настал момент прояснить ситуацию. Регулятор готов учитывать мнение рынка, будет стремиться сделать всё максимально удобным для физлиц - держателей карт. Но главное в позиции Банка России было озвучено на днях: резких движений не планируется", - рассказала "РГ" Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Основной проблемой со "старыми" картами международных платежных систем с истекшим сроком действия является, по словам Белянчиковой, то, что с начала этого года истекли сертификаты безопасности чипов (иначе их называют сертификатами эмитентов). Карты продолжают обслуживаться банками, транзакции по ним обрабатываются НСПК, но поскольку действие сертификатов закончилось, непосредственно международные платежные системы ответственности за безопасность данных и транзакций не несут, объяснила эксперт.

"Российские банки обеспечивают безопасность в данной области, массовых жалоб в этой связи зафиксировано не было, но факт остается фактом: если вы волнуетесь, что ваши средства могут стать добычей мошенников именно через канал платежных карт, лучше спокойно перейти на карты российской платежной системы. Если же регулятор все-таки решит ограничить срок действия Visa и Mastercard, он предупредит об этом заранее, и обмен будет происходить спокойно и в плановом режиме. Тем более что и после "отключения" старой карты без получения новой средства с вашего счета в банке никуда не исчезают, и вы можете ими воспользоваться, получив наличные или переведя их на другие счета, например, через свой личный кабинет", - говорит эксперт.

Новые карты Visa и Mastercard в России уже не выпускаются российскими банками с 2022 года. Они будут постепенно выводиться из оборота по мере их естественного срока службы, говорит начальник аналитического отдела инвесткомпании "Риком-Траст" Олег Абелев.

"Те карты, которые на руках у населения, просто доработают до конца своего срока действия. Когда он истечет, банк заменит эти карты на карты "Мир". Никто ее досрочно отключать не будет", - полагает эксперт.

Сейчас банки-эмитенты хотят сохранить лояльность клиентов, не предлагая им принудительный перевыпуск на карту "Мир", ведь именно в момент перевыпуска или закрытия карты клиент всерьез может задуматься о смене банка или выборе нового продукта, говорит Георгий Никонов, генеральный директор платежного сервиса Vepay.

"Что делать держателям карт Visa и Mastercard сейчас? Во-первых, не паниковать ни в коем случае, карты работают, будут работать до конца срока службы. Проверить срок действия карты и оценить свои потребности. Если вы почти не ездите за рубеж и ничего не покупаете на иностранных сайтах, карты "Мир" будет достаточно", - добавил Абелев.

https://rg.ru/2025/10/09/nuzhno-li-meniat-karty-visa-i-mastercard-mneniia-ekspertov.html

[Ad]

Каким банком обслуживаемся

Финансист: сколько можно заработать на банковских вкладах

Банковские вклады остаются популярным финансовым инструментом, рассказал "РГ" доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин. С одной стороны, это связано с отсутствием рисков, поскольку все они застрахованы Агентством по страхованию в кладов на сумму до 1,4 млн рублей, говорит он. С другой стороны - с доходностью, которая пока еще остается высокой.

При этом, по словам эксперта, сегодня на рынке банковских вкладов и накопительных счетов много разных предложений, отличающихся по срокам, сумме, ставке и другим параметрам. Например, отмечает Балынин, доходность вкладов на три месяца в среднем составляет 15-17% годовых. Это означает, что если сейчас открыть банковский вклад под такую ставку, то в начале января в виде процентов можно будет получить примерно 4 тысячи рублей с каждых 100 тысяч рублей.

По вкладам на полгода больше всего предложений по ставке от 14,5% до 16% годовых. Соответственно, если сегодня разместить средства на такой банковский вклад, то к началу апреля прибыль составит около 7,5-8 тысяч рублей с каждых 100 тысяч рублей. По вкладам на девять месяцев основная часть предложений находится в диапазоне от 13 до 15% годовых. Разместив на нем средства, к началу июля 2026 года получится заработать примерно 10-11 тысяч рублей с каждых 100 тысяч рублей. Под вклады на один год банки преимущественно предлагают ставку 12-14% годовых. В этом случае с каждых 100 тысяч рублей к началу октября 2026 года можно получить примерно 12-14 тысяч рублей.

Сейчас более выгодно размещать средства на короткие сроки, после окончания которых заключать новый договор, считает Балынин.

"Понятно, что ставки будут снижаться, и это будет идти постепенно. Поэтому, на мой взгляд, более финансово выгодно открыть сегодня вклад на три месяца, после этого заключить договор с банком еще на такой же срок", - пояснил он.

В качестве альтернативы классическим вкладам со сроком более полугода эксперт рекомендовал рассмотреть вклады под ключевую ставку. Доходность по ним меняется следом за ключевой ставкой, устанавливаемой Банком России. "С учетом демонстрируемой в настоящее время крайне повышенной аккуратности банков к ставкам на сроки выше полугода и одновременно понимания того, что в ближайшие полтора-два года ключевая ставка будет медленно опускаться в зону ниже 10%, мне видится вполне интересным вариант открыть сейчас на 1-1,5 года банковский вклад под ключевую ставку. На рынке можно даже встретить предложения с ежемесячной капитализацией", - подчеркнул финансист.

В то же время часть средств Балынин посоветовал оставлять на накопительном счете, чтобы была возможность воспользоваться ими в случае непредвиденных ситуаций. Накопительные счета, по его мнению, лучше выбирать с начислением на ежедневный остаток: в таком случае средства получится снимать в удобное время без потери в начислениях на них процентов.

Эксперт обратил внимание, что ставки по накопительным счетам в основном варьируются в интервале от 9 до 16% годовых. Наиболее высокие предложения, как правило, предлагаются при размещении средств на несколько месяцев для новых клиентов или при наличии дополнительно подключенных подписок/услуг. В отличие от банковского вклада, ставка по накопительному счету в любой момент банком может быть изменена.

Между тем, по данным Банка России, объем средств на банковских вкладах в период с 1 сентября 2024 года по 1 сентября 2025 года увеличился на 19% или 9,66 трлн рублей - с 51,06 до 60,72 трлн рублей. Средний размер банковского вклада (без остатков до 10 тысяч рублей), по данным АСВ, составил в первом полугодии 2025 года 651 тысячу рублей, что на 128 тысяч больше, чем годом ранее.
Мнения

https://rg.ru/2025/10/11/finansist-balynin-poschital-skolko-mozhno-zarabotat-na-bankovskih-vkladah.html

[Abay]

Банк заблокировал счет мобилизованного бойца СВО и потребовал его явки в отделение


Один из российских банков заблокировал счет участника специальной военной операции (СВО). Отзыв бойца о работе кредитно-финансовой организации опубликован на площадке-отзовике «Банки.ру».

Мужчина указал, что был призван в войска в период частичной мобилизации. Сообщение о блокировке счета он получил 13 октября. При этом для того, чтобы снять ограничения, банк потребовал личного визита в офис с подтверждающими доход документами, пожаловался солдат.

«В зоне СВО нет ваших отделений (...). Я как военнослужащий не имею возможности приехать в Москву и лично передать документы в банк. Родственников с доверенностью у меня нет», — написал военнослужащий. Он заявил, что из-за блокировки остался без денег «за тысячи километров от дома».

https://lenta.ru/news/2025/10/14/bank-zablokiroval-schet-mobilizovannogo-boytsa-svo-i-potreboval-ego-yavki-v-otdelenie/

[Ad]

В России планируют ограничить выдачу банковских карт в одни руки

Правительство, Центробанк и Госдума планируют уже в следующем году ограничить выдачу россиянам банковских карт в одни руки. Хотя банки обычно рады выдавать их в любом количестве, ограничения требуются для борьбы с мошенничеством.

После того как преступники обманули свою жертву и похитили деньги, им требуется помощь так называемых дропперов. Так называют сообщников мошенников, которые переводят похищенные деньги через свои и чужие счета, чтобы замести следы и "отмыть" украденное.

Проблема приобрела огромный масштаб: только выявленных дропперов в Центробанке насчитали порядка 1,2 млн человек. Часто это совсем молодые люди, которые до конца не осознают, что стали сообщниками преступления, просто предоставив свою карту незнакомым людям. Но есть много и таких дропперов, которые намеренно оформляют в банках многие десятки, сотни и даже тысячи карт, чтобы постоянно получать свою долю от похищенного.

Законопроект об ограничении числа банковских карт на одного человека может быть рассмотрен Госдумой в осеннюю сессию и принят к началу декабря 2025 года, сообщил "Российской газете" председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. После этого ограничение вступит в силу не сразу, а через определенный период времени, который потребуется банкам для решения технических задач.

По словам депутата, в ходе подготовки законопроекта власть и участники рынка обсуждали несколько вариантов ограничений: либо общий лимит в 10-20 карт сразу на все банки, либо более мягкий сценарий до пяти карт в одном банке и до 20 в нескольких. Некоторые банки возражали, что и 20 карт на человека будет мало, отметил Аксаков. Но судя по обновленной редакции законопроекта, подготовленного правительством в рамках второго "пакета" мер борьбы с кибермошенниками, ограничение будет относительно строгим.

"Всеми операторами по переводу денежных средств (то есть банками - прим. "РГ") может быть предоставлено не более 20 платежных карт, одним оператором - не более пяти платежных карт, если большее количество не определено Советом директоров Банка России", - сказано в измененной редакции законопроекта.

Считать карты на руках у россиян сотрудники банков вручную не будут, учет автоматизируют, рассказал "РГ" заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов. На повестке дня стоит разработка специального инструмента, "который позволил бы банкам обмениваться между собой информацией о числе действующих карт на руках у клиентов и уже на этой основе принимать решение о выдаче новых".

В обновленном тексте законопроекта появилось упоминание о таком инструменте учета - он называется "Единая система учета платежных карт". Именно к этой системе будут обязаны обращаться банки перед тем, как выдать клиенту новую карту. И не важно, будет она пластиковая или виртуальная. Кроме того, банкирам вменят в обязанность направлять в эту систему информацию о выданных картах "в порядке, сроки и по форме, установленными Банком России".

Дистанционное обслуживание в российских банках находится на столь высоком уровне, что на оформление десятка банковских карт при определенной сноровке уходят считаные минуты. А потому система учета тоже должна работать на высоких скоростях и обновляться в онлайн-режиме - фактически ежесекундно, пояснил "РГ" глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. А это непростое техническое задание и серьезные расходы, полагает он.

По словам директора департамента национальной платежной системы Банка России Аллы Бакиной, такая система уже реализована в сфере денежных переводов. Там банки обмениваются с оператором платежной системы данными в онлайн-режиме по транзакциям, авторизации и подтверждению платежей.

"Поэтому ничего принципиально нового создавать не надо - систему нужно развивать и дополнить сервисами. Как представляется, это не самая сложная задача. Понятно, как это сделать и, по нашим оценкам, можно организовать это без значительных дополнительных расходов для банков", - заявила Бакина "Российской газете".

Подавляющее большинство россиян имеют не более пяти карт в одном банке. Фото: GettyImages

Сейчас 95-98% людей имеют до пяти карт в одном банке, отметила она. Мало кому из законопослушных россиян нужны десятки, а тем более сотни карт. Но это не значит, что обсуждение верхней границы лимита завершено.

"Бывают разные ситуации. Например, нужны дополнительные карты для детей. Поэтому, чтобы оценить и ставить ограничения по предельному количеству карт на одного человека во всех банках, у нас сейчас нет необходимых статистических данных - единого реестра карт, который бы мог предоставить полную картину", - пояснила она.

Ответ на вопрос, сколько банковских карт на самом деле нужно одному человеку, индивидуален, поддерживает коллегу Алексей Гузнов. "Пять, десять, пятнадцать, двадцать? Разные эксперты оценивают это по-разному, и у банков статистика тоже может отличаться. Конечно, для банков желательно, чтобы лимит был побольше, это правда. Но общее понимание в том, что обычному клиенту карт нужно не так уж много", - сказал представитель ЦБ.

Среднее количество карт на руках у россиян зачастую больше, чем две или три, говорит аналитик финансового маркетплейса "Банки.ру" Эряния Бочкина. Эксперт согласна с тем, что большинство людей все-таки не пользуются 20 картами одновременно. А потому введение лимита создаст проблемы только очень узкой группе лиц, указала аналитик.

"Кроме злоумышленников, против которых и направлена эта мера, ее почувствуют на себе финансовые энтузиасты, чье хобби - оформление интересных и необычных финансовых продуктов и сбор бонусов. Человек может одновременно использовать карты для путешествий, с кешбэком на АЗС, зарплатные карты, оставшиеся с предыдущих мест работы, кредитки, виртуальные карты. Плюс за ним могут числиться карты, о которых он попросту забыл", - добавила она.

Обычные люди в большинстве своем введение лимита скорее всего даже не заметят, сходятся во мнении эксперты. А вот дропперам новые ограничения должны помешать заниматься преступной деятельностью, хотя одними лимитами проблему до конца не решить. За содействие преступникам обязательно следует наказывать по закону, считает эксперт проекта Народного фронта "За права заемщиков" и платформы "Мошеловка" Александра Пожарская.

"Ни одна мера сама по себе не способна решить такую проблему, как дропперство. Большое значение также имеет уголовная ответственность за передачу карт третьим лицам и формирование судебной и правоприменительной практики по взысканию потерь жертв с дропперов", - уверена она.

Помимо ограничения на число карт важное значение для борьбы с киберпреступностью имеет развитие инструментов, которые позволяют выявлять мошеннические операции, добавляет зампред ЦБ Гузнов. Над их совершенствованием постоянно работают и банки, и государство, заключил он.

Правительство поддержало увеличение лимита банковских карт на человека до 20: По кому он ударит и как будут контролировать его соблюдение

https://rg.ru/2025/10/21/ne-primut-na-chuzhoj-schet.html

[Vladi51av]

ФНС с 1 ноября сможет взыскивать долги по налогам без решения суда



С 1 ноября 2025 года Федеральная налоговая служба (ФНС) сможет взыскивать с граждан задолженности по налогам во внесудебном порядке.
Согласно принятому в конце июля закону, налоговые получили право взыскивать с физических лиц долги по налогам, сборам и страховым взносам, а также пени, штрафы и проценты, если гражданин не оспаривает их. При этом нововведение не затрагивает физлиц, являющихся индивидуальными предпринимателями.
ФНС будет взыскивать задолженность за счет средств на счетах гражданина, включая электронные кошельки и цифровые рубли. Если этих средств будет недостаточно для погашения долга, служба сможет обратиться к наличным средствам и имуществу физлица.
Если гражданин не согласен с задолженностью, он может оспорить ее в течение 30 дней. Если спор не получится урегулировать, взыскивать долг будут через суд.
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/68ff27bc9a79473b33dd3fde?from=newsfeed

[Ad]

ЦБ: Цикл снижения ключевой ставки захватит весь следующий год

Цикл уменьшения ключевой ставки охватит весь следующий год, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина во время своего выступления в Госдуме. При этом она отметила, что необходимо как можно скорее завершить период большой инфляции.

"С июня мы вошли в цикл снижения ключевой ставки, за четыре месяца мы ее снизили на 4,5 п. п.", - напомнила Набиуллина.

По ее словам, все решения по ключевой ставке связаны с тем, что надо как можно скорее закончить период высокого роста цен и одновременно не допустить переохлаждения экономики.

Последнее на данный момент снижение ключевой ставки произошло 24 октября. Она была уменьшена на половину процентного пункта - с 17% до 16,5% годовых.

https://rg.ru/2025/10/28/cb-cikl-snizheniia-kliuchevoj-stavki-zahvatit-ves-sleduiushchij-god.html

[Abay]

Россияне пожаловались на внезапное изменение условий по кредитам

Клиенты российских банков сообщили о случаях внезапного изменения условий по кредитам, пишет газета «Известия». Финансовые организации без уведомления пересчитывают графики платежей, увеличивают срок кредитования и меняют процентные ставки.

По данным издания, чаще всего это происходит после отключения платных пакетов услуг, которые давали заемщикам льготы. Иногда клиенты не были заранее информированы об условиях, при которых такие пакеты прекращают действовать. После изменений вернуть прежний график выплат обычно невозможно.

В банках заявили, что изменения производятся в соответствии с условиями договоров и не нарушают закон. В Почта Банке подчеркнули, что готовы рассматривать обращения клиентов индивидуально.

Эксперты отметили, что банки вправе менять условия кредитов при нарушении заемщиком договора — например, при просрочке платежей. Однако, по словам специалистов, многие клиенты просто не читают детали соглашений и не знают о таких положениях.

Если банк не возвращает прежние условия кредита, заемщик может направить претензию, а при отказе обратиться в Банк России или Роспотребнадзор. Если это обращение тоже не помогло, можно подать иск в суд о признании изменений недействительными.

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/690458b09a7947e6775b4b8a

[Ad]

Каким банком обслуживаемся

Аналитик бъяснила, в каких случаях банк блокирует перевод самому себе

Аналитик Эряния Бочкина напомнила о борьбе кредитных учреждений с мошенниками и связанных с этим блокировками.

Подозрительной могут признать даже операцию по переводу денег с одного счета на другой, даже в случае, если оба счета принадлежат одному человеку.

По словам Бочкиной, такие блокировки возможны, если суммы крупные или операции повторяются слишком часто.

Также учитывается поведение клиента: если раньше не было поступлений от третьих лиц, не использовались новые реквизиты и крупные суммы не дробились, то велика вероятность, что данные операции будут признаны системой банка подозрительными.

Заблокировать могут и внезапный вывод средств после долгого накопления, пишет "Прайм".

Во всех этих случаях банк должен поставить операции на паузу, пока все не выяснится.

"Чтобы не попасть под блокировку, не стоит дробить крупные суммы на десятки мелких переводов или часто переводить средства незнакомым людям. В назначении платежа лучше указывать понятную суть перевода. Если перевод предстоит крупный, лучше заранее уведомить об этом банк", - посоветовала Бочкина.

Если перевод заблокировали, следует оперативно обратиться в банк и предоставить необходимые документы, чтобы подтвердить законное происхождение средств.

https://rg.ru/2025/11/04/analitik-bochkina-predupredila-o-blokirovke-perevoda-samomu-sebe.html

[Ad]

Каким банком обслуживаемся

ЦБ включит в признаки мошеннических крупные переводы по СБП самому себе

Банк России (ЦБ) намерен включить в перечень признаков мошеннических операций крупные переводы самому себе. Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.

Он пояснил, что мошенники нередко убеждают перевести граждан все свои деньги на один счет. С него злоумышленникам легче похитить чужие сбережения, тем более если они уже получили к нему доступ.

По этой причине, указал Уваров, крупные переводы самому себе ЦБ планирует внести в перечень признаков мошеннических операций, передает РИА Новости.

И уж точно, по его словам, такая операция будет считаться подозрительной, если в этот же день клиент попытается отправить деньги другому человеку, которому в течение полугода не делал переводов.

Отмечается, что приказ с новыми признаками мошеннических переводов Банк России опубликует в ближайшее время.

https://rg.ru/2025/11/12/v-cb-nazvali-eshche-odnu-operaciiu-kotoruiu-vkliuchat-v-perechen-moshennicheskih.html

ЦБ включит смену номера телефона в список признаков мошеннических переводов

Центробанк РФ расширит список признаков мошеннических переводов, в том числе будет учитываться смена номера телефона для входа в онлайн-банк, рассказал в интервью РИА Новости директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

По его словам, обновленный список признаков мошеннических переводов будет включать смену номера телефона для входа в интернет-банк, получение банком информации от операторов связи о том, что у клиента изменились характеристики телефона - например, используется нетипичный интернет-провайдер.

Последний критерий необходим, чтобы исключить ситуации, когда злоумышленники заражают телефон вирусной программой, с помощью которой дистанционно управляют устройством жертвы, в том числе похищают деньги, разъяснил Уваров.

Приказ с новыми признаками мошеннических переводов ЦБ опубликует в ближайшее время, добавил он.

Сейчас перечень признаков мошеннических операций содержит шесть пунктов. Например, должны приостанавливаться переводы на счета, по которым ранее совершались мошеннические операции, нельзя допускать переводы при выявлении нетипичной для клиента операции (по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения), при зафиксированной попытке осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и так далее.

https://rg.ru/2025/11/11/cb-vkliuchit-smenu-nomera-telefona-v-spisok-priznakov-moshennicheskih-perevodov.html

[Ad]

ЦБ разъяснил ситуацию с проверкой переводов по СБП на предмет мошенничества

Банки будут проверять только переводы от 200 тыс. руб. по Системе быстрых платежей (СБП) физлицу, в адрес которого не совершались операции как минимум полгода, при условии, что до этого клиент делал перевод самому себе через СБП, говорится в комментарии пресс-службы ЦБ.

"На признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от 200 тыс. рублей), которые клиент делает условно "незнакомому" человеку, в адрес которого он не совершал никакие операции как минимум полгода. Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП", - сказано в сообщении.

Таким образом, проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому физлицу, отмечает ЦБ.

Объем банковских операций без добровольного согласия клиентов во II квартале 2025 года составил 6,3 млрд руб., что на 7,7% меньше по сравнению с предыдущим кварталом (6,9 млрд руб.), сообщал ЦБ.

Система быстрых платежей была запущена в феврале 2019 года. СБП позволяет по номеру телефона переводить средства между своими счетами в разных банках и на счета других клиентов, оплачивать товары и услуги, получать возвраты в случае отказа от покупки или выплаты от компаний клиенту, а также совершать переводы между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, проводить платежи в пользу государства (например, оплачивать штрафы).

https://www.interfax.ru/business/1057607

[Abay]

Крупные переводы самому себе и другим начнут проверять с 1 января 2026 года

Банк России издал новый приказ, устанавливающий перечень признаков операций по перечислению денежных средств без добровольного согласия клиента. Действующий в настоящее время список расширен. С 1 января 2026 года признаков мошеннических операций будет 12, и два установлено для операций с цифровым рублем. Документ опубликован на официальном сайте Банка России1.

Теперь под подозрение будут попадать операции, когда клиент переводит самому себе сумму от 200 тыс. руб. по СБП, а затем перечисляет ее другому лицу, которому в течение полугода он не совершал никаких переводов. Это будет считаться поводом для проверки.

Кроме подобных операций к признакам перевода денежных средств без добровольного согласия клиента по новому документу относятся следующие факты:

    получатель перевода внесен в базу данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Такую базу ведет Банк России (ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе";
    получатель перевода или его электронное средство платежа внесено в государственную информационную систему противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий (ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 01 апреля 2025 г. № 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных 4 и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";
    превышено время ответа на запрос при использовании платежной карты в банкомате;
    получена информация о факторах риска операции без добровольного согласия клиента от оператора услуг платежной инфраструктуры, операционного центра, платежного клирингового центра другой платежной системы при переводе по СБП;
    ранее с устройства, с помощью которого переводят деньги, уже были зафиксированы переводы без добровольного согласия клиента;
    клиент переводит деньги с нового устройства, либо в нехарактерные для него день или время, либо перечисляет нетипичную для себя сумму, либо совершает 5 и более операций подряд;
    получатель перевода включен во внутренние перечни оператора в качестве получателя переводов без добровольного согласия клиента;
    против получателя возбуждено уголовное дело в связи с противоправными действиями по переводам без добровольного согласия клиента;
    операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов выявили, что за 6 часов до перевода клиент проводил телефонные переговоры с применением радиотелефонной связи с кредитной организацией, не соответствующие характеру, периодичности, частоте, продолжительности обычно совершаемых телефонных звонков; получал нетипичные сообщения в мессенджерах или по электронной почте, слишком большое число коротких текстовых сообщений, в том числе, от портала госуслуг или банков;
    операторы связи, владельцы мессенджеров, владельцы сайтов, платежный оператор обнаружил, что абонент использует вредоносные программы для переводов, сменил  номер подвижной радиотелефонной связи в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания или на портале госуслуг за 48 часов до перевода, изменил параметры устройства, с помощью которого переведены деньги;
    на банковский счет клиента пытались внести наличные с применением цифровой платежной карты в течение 24 часов с момента осуществления трансграничного перевода денежных средств по распоряжению указанного клиента на сумму более 100 тысяч рублей.

Напомним, что перевод считается полученным без добровольного согласия клиента, если согласие не было получено вообще или было получено под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

https://www.garant.ru/news/1908241/