Каким банком обслуживаемся

[Abay]

Сотрудники госорганов и учреждений смогут получать зарплату в цифровых рублях


В июле 2025 года в перечне счетов Федерального казначейства, обслуживаемых Центробанком РФ, появился счет цифрового рубля, открытый Федеральному казначейству оператором платформы цифрового рубля для совершения операций с цифровыми рублями (Распоряжение Правительства РФ от 12 декабря 2025 года № 3765-р). Одновременно определены особенности использования счета цифрового рубля Федерального казначейства.

В 2025 году исполнение федерального бюджета с использованием счета цифрового рубля Федерального казначейства осуществляется по расходам, перечень которых устанавливается Правительством РФ по согласованию с ЦБ РФ. К числу таких расходов в 2025 году отнесены:

социальные выплаты населению;
выплаты персоналу казенных учреждений и органов власти / местного самоуправления;
капвложения в объекты государственной / муниципальной собственности и иные закупки в целях удовлетворения государственных / муниципальных нужд.

Источник: Система ГАРАНТ
https://www.garant.ru/news/1934030/

[Ad]

Банк России обносил информационное письмо о формировании резервов при кредитовании военнослужащих, служащих и членов их семей.

До конца 2026 г. Банком России приняты меры, направленные на снижение регуляторной нагрузки на кредитные организации и поддержание доступности кредитования военнослужащих, служащих, членов их семей. Они касаются формирования резервов при кредитовании указанных лиц.

Прежнее письмо регулятора по данному вопросу признано утратившим силу.

Информационное письмо Банка России от 19 декабря 2025 г. № ИН-03-23/111 “Об особенностях формирования резервов при кредитовании военнослужащих, служащих и членов их семей”

В целях снижения регуляторной нагрузки на кредитные организации (далее - КО) и поддержания доступности кредитования военнослужащих1, служащих2, членов семей военнослужащих и служащих3 (далее - заемщики) Банк России информирует о следующем.

1. В рамках применения Положения Банка России N 590-П4 и Положения Банка России N 611-П5 при классификации ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, возникших из условий кредитных договоров, заключенных с заемщиками до даты возникновения у военнослужащих или служащих обстоятельств6, уполномоченным органом управления (органом) КО может быть принято решение (общее решение7) о неухудшении в течение льготного периода8 оценки финансового положения заемщиков КО, и (или) качества обслуживания долга, и (или) категории качества обеспечения, и (или) категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, осуществленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате возникновения у военнослужащих или служащих обстоятельств.

В целях применения Положения Банка России N 590-П при классификации ссуд, реструктурированных в том числе в рамках собственной банковской программы с 21.09.2022 в связи с возникновением у военнослужащих или служащих обстоятельств, уполномоченным органом управления (органом) КО может быть принято решение (общее решение в отношении совокупности ссуд) о неухудшении качества обслуживания долга, определенного на последнюю отчетную дату, предшествующую дате реструктуризации, независимо от оценки финансового положения заемщика.

Ссуды, прочие активы и условные обязательства кредитного характера, классифицируемые на портфельной основе, по которым приняты решения, указанные в абзацах первом и втором настоящего пункта, могут группироваться в отдельные субпортфели в соответствии с признаками однородности и длительности просроченных платежей.

Информацию о решениях, указанных в абзацах первом и втором настоящего пункта, и обоснование данных решений КО рекомендуется направлять в Банк России (структурное подразделение Банка России) в порядке, установленном пунктом 3.10 Положения Банка России N 590-П, одновременно с формами отчетности 0409115 "Информация о качестве активов кредитной организации (банковской группы)" и 0409155 "Сведения об условных обязательствах кредитного характера и производных финансовых инструментах".

В обоснование решений, указанных в абзацах первом и втором настоящего пункта, КО рекомендуется включать документальное подтверждение возникновения у военнослужащих или служащих обстоятельств с учетом подходов, изложенных в Информационном письме Банка России от 21.10.2022 N ИН-03-59/126.

В случае принятия решений, указанных в абзацах первом и втором настоящего пункта, рекомендуется применять их в течение срока, не превышающего срок действия льготного периода, и не применять в случае наступления обстоятельств, указанных в частях 1, 1.1 и 2 статьи 2 Федерального закона N 377-ФЗ.

2. Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и действует до 31.12.2026 включительно.

3. С даты размещения настоящего Информационного письма Банка России отменяется Информационное письмо Банка России об особенностях формирования резервов при кредитовании военнослужащих, служащих и членов их семей от 28.12.2024 N ИН-03-23/66.

------------------------------

1 Лица, указанные в пунктах 1-3 части 1 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее соответственно - военнослужащие, Федеральный закон N 377-ФЗ).

2 Лица, указанные в части 6 статьи 8 Федерального закона N 377-ФЗ (далее - служащие).

3 Лица, указанные в пункте 4 части 1 статьи 1 Федерального закона N 377-ФЗ.

4 Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (далее - Положение Банка России N 590-П).

5 Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".

6 Обстоятельства, указанные в пунктах 1-3 части 1 статьи 1 Федерального закона N 377-ФЗ (далее - обстоятельства).

7 Общее решение в отношении совокупности ссуд, и (или) прочих активов, и (или) условных обязательств кредитного характера.

8 Льготный период, определенный в соответствии с частями 2, 3, 3.1 и 8 статьи 1 Федерального закона N 377-ФЗ (далее - льготный период).

------------------------------
Первый заместитель
Председателя Банка России    Д.В. Тулин


https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/413222386/

[Abay]

Сбербанк введет комиссии по не привязанным к картам платежным счетам
С начала 2026 года «Сбер» введет плату за обслуживание платежных счетов, которые не привязаны к банковским картам и активно не используются. Эти счета банк ввел в 2023 году в привязке к картам, но их можно было открывать и без нее

С 1 января 2026 года Сбербанк изменит условия обслуживания платежных счетов физлиц, к которым не привязаны банковские карты, следует из информации на сайте кредитной организации. Первым на изменения обратил внимание Telegram-канал «Дайджест».

Если клиент не выполнит одно из условий бесплатности, то базовая ежемесячная комиссия по всем подобным счетам человека составит 150 руб., а для молодежи от 14 до 21 года — 40 руб.

Чтобы не столкнуться с комиссией, как разъясняет "Сбер", можно:
- оформить и привязать к платежному счету бесплатную карту;
- получать на счет зарплату;
- оплачивать с этого счета покупки в интернете или по QR-коду в мобильном приложении (траты по всем счетам и картам «Сбера» должны превышать 5 тыс. руб. в месяц);
- закрыть ненужный счет в офисе банка или мобильном приложении.

Закрытие платежного счета возможно, только если на нем не будет денег. Сначала он будет заблокирован на 30 дней, а затем закроется. На сайте «Сбера» не уточняется, будет ли взиматься комиссия по «спящим» счетам, если клиент успеет заблокировать их до конца года — до нового года осталось меньше 30 дней, после 1 января такие счета еще не будут считаться формально закрытыми. РБК направил запрос в Сбербанк.

Платежный счет как инструмент с 2023 года автоматически появился у клиентов «Сбера» в разделе «Кошелек» мобильного приложения, следует из информации на сайте банка. В блоге для клиентов отмечается, что на платежном счете отображается та же сумма остатка, что на карте клиента, но обоими инструментами можно пользоваться по отдельности. Например, если карта потеряется, и клиент ее заблокирует, чтобы перевыпустить новую, то счет останется и можно продолжать им пользоваться. Со счета нельзя делать покупки в интернете как картой и в обычных магазинах, но можно через SberPay или сканируя QR-код, если он есть на кассе.

В блоге описана еще одна схема — открытие нескольких платежных счетов, чтобы разделять доходы для более удобного финансового планирования. «Вы можете открыть любое количество платежных счетов, и с их помощью разделять деньги. Например, на один счет откладывать деньги на квартплату, на второй — для покупок в супермаркете, на третий — деньги на спорт и саморазвитие», — отмечается в материалах «Сбера». Для «серьезных и длинных накоплений» там рекомендуют клиентам открывать накопительные счета, а для «разделения трат в режиме «здесь и сейчас» — платежные.

https://www.rbc.ru/finances/26/12/2025/694d9b749a79476f900ab8c5

[Ad]

Каким банком обслуживаемся

⚡️🏛Россияне смогут пополнять счет наличными через банкомат по СБП

Функционал системы быстрых платежей (СБП) будет расширен. По СБП через банкомат любого банка можно будет пополнить счет наличными.

Кроме того, для оплаты на кассе граждане смогут сами генерировать QR-код, а не сканировать созданный магазином.

ℹ️ Системой быстрых платежей сегодня пользуется почти 100 млн человек, то есть - практически все экономически активное население России.

https://rg.ru/2025/12/29/rossiiane-smogut-popolniat-schet-nalichnymi-cherez-bankomat-po-sbp.html

[Abay]

Россияне столкнулись с блокировками при снятии крупной суммы в банкомате
РИА Новости: снятие крупной суммы наличных через банкомат блокируется

МОСКВА, 31 дек - РИА Новости. Банки в РФ стали перепроверять у своих клиентов снятие крупной суммы наличных через банкомат, блокируя операцию, выяснило РИА Новости.
При попытке снять крупную сумму операция блокируется, после чего клиенту банка поступает звонок с просьбой подтвердить действие. При подтверждении банк сообщает, что операцию можно будет повторить через пять минут.
При повторном запросе выдачи наличных клиент получает необходимую сумму.

https://ria.ru/20251231/banki-2065807703.html

[Ad]

Каким банком обслуживаемся

В 2026 году доход по вкладам до 160 тысяч рублей освободят от налога

В 2026 году россияне в третий раз заплатят налог с процентного дохода по банковским вкладам. При этом часть полученных процентов - как минимум до 160 тысяч рублей - не будет подлежать налогообложению. Такой порог зафиксирован по ставке 16%, действующей на 1 января 2026 года.

Сумма процентного дохода по вкладам, которая будет учитываться при определении налога за текущий год, составит минимум 160 тысяч рублей. Если же в 2026 году ключевая ставка вырастет, то и сумма дохода по вкладам, которая освободится от уплаты налога, тоже увеличится. Однако менее 160 тысяч рублей эта сумма не будет. Расчет по-прежнему ведется по максимальной ключевой ставке, пишет "РБК Инвестиции" со ссылкой на Минфин.

Как пояснили в министерстве, максимальный размер доходов в виде процентов, который не облагается НДФЛ, определяется следующим образом: произведение 1 миллиона рублей и максимального значения ключевой ставки Центробанка из действовавших значений по состоянию на первое число каждого месяца, в котором получены соответствующие доходы.

Так, 1 января ключевая ставка равняется 16% годовых. Следовательно, 160 тысяч рублей (1 миллион, умноженный на 16%) на сегодняшний день являются гарантированной суммой. К концу 2026 года вкладчики могут рассчитывать на его освобождение от налогов.

Процентный доход, составляющий больше пороговой суммы, в этом году будет облагаться НДФЛ в размере 13% или 15%, если инвестиционный доход будет выше 2,4 миллиона рублей.

https://rg.ru/2026/01/01/v-2026-godu-dohod-po-vkladam-do-160-tysiach-rublej-osvobodiat-ot-naloga.html

[Ad]

В 2026 году россияне заплатят рекордные налоги со своих банковских вкладов

В 2025 году вкладчики банков заработали почти 10 трлн рублей процентных доходов. Это значит, что в 2026 году россияне заплатят рекордный объем налогов с банковских вкладов. Как любому человеку самостоятельно рассчитать сумму налога, которую он будет обязан заплатить с таких доходов, - в материале "Российской газеты".

Сколько заплатят россияне
По последним доступным данным Центробанка, к 1 декабря 2025 года средства физлиц-клиентов российских банков с учетом начисленных процентов достигли 63,4 трлн рублей (против 53,9 трлн рублей годом ранее). В целом за год эта цифра может превысить 65 трлн рублей. В результате за прошлый год доход вкладчиков оказался примерно в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2024 года, подсчитал руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

"Это не просто рост активов на счетах россиян, а фундаментальный культурный сдвиг: накопления превратились в осознанную финансовую стратегию, генерирующую значимый капитал. Рост рынка сбережений, по нашим прогнозам, продолжится и в 2026 году, показав двузначные темпы", - говорит Охорзин. И налогов с этих доходов будет уплачено сопоставимо больше.

Строгой обязанности самостоятельно подсчитывать и декларировать налоги со своих банковских депозитов у россиян нет. К декабрю расчет согласно полученной от банков отчетности произведет Федеральная налоговая служба (ФНС). Результат появится в личном кабинете налогоплательщика на официальном сайте ФНС. Там же можно будет уточнить детальную информацию по каждому банку, где у человека был открыт вклад или накопительный счет. Но лучше заранее знать сумму к оплате, чтобы быть готовым заплатить вовремя.

Как рассчитать налог с вкладов
Налог рассчитывается по совокупности всех полученных доходов, даже если депозиты открыты на небольшие суммы в разных банках, рассказал "Российской газете" старший научный сотрудник Президентской академии (РАНХиГС) Владимир Еремкин. Но есть важный нюанс - из дохода ФНС сначала вычтет необлагаемую налогом сумму, и только от остатка будет рассчитывать налог.

"Предельная необлагаемая сумма процентных доходов по банковским вкладам, полученным в 2025 году, составит 210 тыс. рублей. Формула расчета этой суммы довольно проста: максимальное значение ключевой ставки ЦБ (в 2025 году это 21%) умножается на 1 млн рублей. Таким образом, с той части процентного дохода, которая превышает 210 тыс. рублей, необходимо будет уплатить налог", - объяснил эксперт.

Ставка налога составит 13%, если сумма доходов человека за год не превысила 2,4 млн рублей, а если выше - то уже 15%, но только с суммы превышения, пояснил "РГ" директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. Для нерезидентов ставка налога составит 15% вне зависимости от размеров процентного дохода.

"Пример расчета: допустим, у человека совокупно на вкладах в разных банках в начале 2025 года было 3 млн рублей и за 12 месяцев все эти вклады принесли 18% годовых, то есть 540 тыс. рублей. Из этой суммы вычитаем 210 тыс. рублей - получаем 330 тыс. рублей. Именно на эту сумму начислят НДФЛ по ставке 13%. В итоге сумма налогов к уплате составит 42,9 тыс. рублей", - сказал Кутьин.

В соответствии со статьей 214.2 Налогового кодекса РФ, при исчислении НДФЛ не учитываются проценты по вкладам (и остаткам на счетах) в рублях в банках на территории России, процентная ставка по которым в течение всего календарного года составляет не более 1% годовых. Обычно столь низкая доходность бывает у счетов до востребования. Также это касается счетов эскроу, отметил Василий Кутьин. Если полученные доходы номинированы в иностранной валюте, то для расчета налога они пересчитываются в рубли по официальному курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Важно учитывать, что доход по вкладам рассматривается наравне с другими инвестиционными доходами налогоплательщика, например, операциями с ценными бумагами, напомнил "Российской газете" старший портфельный управляющий "Ренессанс Капитала" Илья Голубов. "Эти инвестиционные доходы облагаются налогами по схожей схеме и ставке 13% либо 15%. Поэтому людям важно отслеживать превышение порога в 2,4 млн рублей по совокупности операций, а не только по процентам по вкладам", - посоветовал эксперт.

https://rg.ru/2026/01/06/v-2026-godu-rossiiane-zaplatiat-rekordnye-nalogi-so-svoih-bankovskih-vkladov.html

[Ad]

🔹 Прогноз эксперта на 2026 год:  ставки по долгосрочным вкладам упадут ниже 10%

📌 Основная динамика ставок:
• 📉 Ключевым фактором снижения депозитных ставок останется ключевая ставка Банка России. Ожидается, что она опустится до 12-13% к концу года.
• 💰 В первой половине года средние ставки по вкладам составят 14-15%, а к концу года снизятся до 10-11%.
• 🏦 К июлю вероятно снижение до 13-15%, а к концу года — до 11-13%.

⚠️ Важные детали:
▫️ Наиболее привлекательные ставки банки будут предлагать по краткосрочным вкладам и накопительным счетам.
▫️ Высокие ставки сохранятся у банков второго эшелона и в рамках акционных программ.
▫️ Популярность могут набрать депозиты, доходность которых привязана к ключевой ставке.
▫️ Массового ухода средств из вкладов не ожидается, но их доля в структуре сбережений начнёт снижаться.

📌 Советы для вкладчиков:
• 🔄 Пока стоит размещать средства на краткосрочных вкладах с максимальной доходностью для гибкости.
• 🪜 Эффективной стратегией в условиях снижения ставок может стать «лестница вкладов».
• ⚖️ Вклады остаются надёжным инструментом для сохранения сбережений, но не для получения повышенной доходности.

Источник информации