Гражданская ипотека

[Ad]

Гражданская ипотека

В Минфине поддержали инициативу об изменении правил выдачи льготной ипотеки

Минфин поддержал предложение изменить правила выдачи льготной ипотеки с целью ограничить тех покупателей жилья, кто пользуется господдержкой для инвестиций. Об этом заявил журналистам замминистра финансов России Иван Чебесков.

"Ни для кого не секрет, что зачастую льготные программы используются в том числе для покупки инвестиционных квартир", - отметил Чебесков. Он подчеркнул, что господдержка предназначена в первую очередь тем людям, которые больше всего нуждаются в улучшении жилищных условий.

Ранее с предложением по усовершенствованию программы семейной ипотеки выступила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. По ее словам, важно ограничить приобретение или строительство жилья на эти средства в рамках территории региона, где зарегистрирован заемщик. В министерстве финансов подтвердили готовность проработать новый механизм.

"Так, предлагается ввести для получателей льготной ипотеки обязательную регистрацию в купленном жилье в течение 180 дней со дня покупки. А также в течение пяти лет после приобретения жилья по ипотеке установить обязанность не реже одного раза в год подтверждать регистрацию по адресу приобретенной недвижимости", - пояснили "Российской газете" в пресс-службе ведомства.

Новый механизм, говорят в Минфине, ограничит возможность покупки недвижимости в инвестиционных целях, но при этом не будет ограничивать тех россяин, которые хотят купить квартиру, чтобы действительно переехать в другой регион. "В случае, если данные предложения согласует правительство, будут внесены соответствующие изменения", - добавили в пресс-службе.

https://rg.ru/2025/07/10/v-minfine-podderzhali-iniciativu-o-vydache-lgotnoj-ipoteki-po-mestu-registracii.html

[Ad]

Дифференцированную ипотечную ставку могут ввести к концу года

В регионах страны могут уже к концу года появиться свои ставки по семейной ипотеке - в зависимости от доходов населения. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков не исключил возможность введения дифференцированной ставки до начала 2026 года.

Ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин заявил об обсуждении в правительстве РФ данного механизма, приступить к реализации, по его оценке, власти могут в ближайшем будущем. При этом он привел в пример Москву, где ставка должна быть одна, и Саратов, где проценты по таким кредитам нужно сделать соразмерными средней зарплате в Саратовской области.

Анатолий Аксаков, слова которого приводит РИА Новости, уточнил, что осенью парламентарии займутся активным обсуждением вариантов внедрения дифференцированной ставки, и, скорее всего, вопрос удастся урегулировать до конца текущего года. Однако, как заметил Аксаков, точное определение ставки для каждого региона пока находится на стадии обсуждения, поскольку вопрос требует учета финансовых процессов, бюджетных факторов.

По его словам, нужно, чтобы нагрузка на бюджет не увеличилась или оставалась разумной. Здесь также возникают вопросы равенства конституционных прав и прочие нюансы, которые необходимо урегулировать, заявил парламентарий. Вопрос требует тщательной юридической проработки, резюмировал Аксаков.

Возможная минимальная ставка по дифференцированной семейной ипотеке, по оценке Аксакова, может составлять около двух процентов. Однако он подчеркнул, что для точного определения оптимального уровня ставки необходимо учитывать региональный уровень доходов населения и стоимость недвижимости.

https://rg.ru/2025/08/05/differencirovannuiu-ipotechnuiu-stavku-mogut-vvesti-k-koncu-goda.html

[Ad]

Гражданская ипотека

Банки возобновили выдачу кредитов со ставкой до 3% годовых по сельской ипотеке участникам СВО, а также их супругам.

О старте приема заявок по обновленной льготной программе "Сельская ипотека" сообщил на своем официальном сайте Россельхозбанк. Условия кредитования следующие:

    первоначальный взнос – от 30%;
    ставка – до 3% годовых;
    сумма кредита – до 6 млн руб., для супругов – до 12 млн руб.;
    срок – до 25 лет.

В 2025 году программа сельской ипотеки доступна только следующим категориям заемщиков:

    сотрудникам агропромышленного комплекса;
    работникам организаций, подведомственных Минсельхозу России, Росрыболовству или Россельхознадзору;
    работникам социальной сферы, трудящимся в сельской местности в области здравоохранения, образования, науки и просвещения, социальной защиты, культуры, физической культуры и спорта;
    работникам органов местного самоуправления на сельских территориях;
    индивидуальным предпринимателям в сфере агропромышленного комплекса;
    участникам СВО, а также их супругам или вдовам, не вступившим в повторный брак.

Ипотечные средства можно потратить на покупку или строительство жилого дома или квартиры, а также на приобретение земельного участка для строительства. Недвижимость должна располагаться на сельской территории, агломерации, на сельской приграничной территории или в опорном населенном пункте.

Напомним, что программа сельской ипотеки работает с 2020 года. Средства для кредитования населения по ней ежегодно выделяются банкам и кредитным организациям из федерального бюджета. Распорядитель бюджетных средств и куратор сельской ипотеки – Минсельхоз России.

https://www.garant.ru/news/1879889/

[Ad]

В ГД предложили запретить изымать за долги единственное жилье в ипотеке

В Госдуму внесли законопроект, который запрещает банкам изымать за долги единственное жилье, купленное в ипотеку. Соответствующий документ размещен на сайте нижней палаты парламента.

Авторами инициативы являются зампредседателя Комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин и первый заместитель председателя Комитета Госдумы по энергетике Игорь Ананских.

По действующему законодательству взыскать единственное ипотечное жилье или земельный участок, на котором оно расположено, можно при условии, если обязательства по кредиту не исполняются, в результате чего накапливается просрочка.

В пояснительной записке к документу указывается, что запрет на изъятие единственного жилья закрепляется нормами Конституции и в судебной практике действует исполнительный иммунитет. Однако на ипотечное жилье эти нормы не распространяются. В связи с этим парламентарии предлагают распространить запрет на изъятие ипотечного жилья за долги, но для заемщиков, которые выплатили уже более половины его стоимости.

Кроме того, в условиях существенного ухудшения экономической конъюнктуры и роста банкротств российских предприятий значительное число заемщиков может лишиться возможности исполнять обязательства по ипотеке, добавляется в пояснительной записке.

«Изменения, предлагаемые настоящим законопроектом, позволят защитить единственное жилье граждан. В то же время введение требования оплаты гражданином-должником не менее половины стоимости недвижимости, на которую взят ипотечный кредит, надежно защищает банковскую систему России от возможных мошеннических посягательств», — указывается в ней.

В августе прошлого года президент России Владимир Путин подписал закон, который позволяет не изымать единственное жилье, взятое в ипотеку, у гражданина, проходящего процедуру банкротства. Новый закон распространяется на дела о банкротстве, которые начаты после вступления в силу закона, а также дела, которые были начаты до его вступления, если единственное ипотечное жилье должника еще не продано на торгах.

https://realty.rbc.ru/news/68ee6e3e9a7947b54c7690ec?from=copy

[V. R.]

ШПАРГАЛКА 🔹 Льготная ипотека для участников СВО и их супругов

✅ Россельхозбанк объявил о возобновлении программы "Сельская ипотека" с особыми условиями для участников специальной военной операции (СВО) и их жен/мужей. Суть программы заключается в выдаче ипотечных кредитов по низкой ставке — до 3% годовых.

✅ Условия программы:

    ▸Первоначальный взнос: от 30%.
    ▸Максимальная сумма кредита: до 6 млн рублей (для семейных пар — до 12 млн рублей).
   ▸ Максимальный срок займа: до 25 лет.

✅ Целевые группы программы:

    ▸Участники СВО и их супруги.
    ▸Сотрудники аграрного сектора.
    ▸Работники организаций, подчиненных Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору.
    ▸Представители социальной сферы, работающие в сельской местности.
    ▸Индивидуальные предприниматели в сельском хозяйстве.
   

✅ Средства могут использоваться для покупки или строительства жилых помещений, а также приобретения земельных участков под застройку. Недвижимость должна располагаться на сельских территориях или приграничных участках.

[Ad]

Беглов утвердил новую меру поддержки семей с ипотекой

Губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов утвердил новую меру поддержки семей с детьми, имеющих ипотеку: они смогут погасить ипотечные обязательства в размере до 550 тыс. руб. В правительстве города сообщили, что этой мерой соцподдержки смогут воспользоваться до 500 петербургских семей в год.

Александр Беглов подписал соответствующее постановление 28 октября. Воспользоваться выплатой смогут зарегистрированные в Петербурге семьи при рождении третьего и последующего ребенка в период с 1 января 2025 года по 31 декабря 2027 года. «Рождение детей также должно быть зарегистрировано в Петербурге», — отметили в Смольном.

Законопроект о крупных выплатах за третьего ребенка был разработан в апреле этого года. Тогда опрошенные РБК Петербург эксперты выразили сомнение в том, что такая мера будет стимулировать спрос на покупку жилья.

https://www.rbc.ru/spb_sz/28/10/2025/6900c9219a7947712eb99c51

[Ad]

Ставку по "Семейной ипотеке" могут поднять до 12%. Изменения в условиях кредита анонсировали в Госдуме

Ставка по "Семейной ипотеке" уже в следующем году может стать дифференцированной и зависеть от числа детей. Депутаты обсуждают увеличение ее размера до 12%. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

По его словам, планируется, что "Семейная ипотека" по ставке в размере 12% будет предоставляться семьям с одним ребенком, однако рассматривается и второй вариант - об утверждении ее на уровне 10%. Семьи с двумя детьми смогут взять льготный жилищный кредит под 6%, а те, в которых родился третий ребенок, - под 4%.

Закон о введении дифференцированной ставки уже в этом году может быть рассмотрен и принят, а в следующем году должен вступить в силу, уточнил законодатель РИА Новости.

Он также добавил, что для семей, где больше трех детей, ставка по "Семейной ипотеке" еще обсуждается.

https://rg.ru/2025/11/11/stavku-po-semejnoj-ipoteke-mogut-podniat-do-12-no-est-i-drugoj-variant.html

[Ad]

Эксперт назвала способы снизить платеж по уже взятой ипотеке

Уменьшить платеж по уже взятой ипотеке можно несколькими способами, рассказала "РГ" руководитель управления коммерческих сервисов девелоперской компании "Мангазея" Юлия Архангельская.

Так, в рамках рефинансирования, например, можно перейти с базовой ипотеки на комбо-вариант или семейную программу, говорит она. Кроме того, если у пары в период выплаты кредита появился ребенок, можно обратиться за пересмотром условий и снижением ставки. В этом случае заемщику необходимо подать в свой банк пакет документов, подтверждающих право на льготу, и написать соответствующее заявление. При этом часть кредита, превышающая лимит льготной программы, рассчитывается по стандартной ставке, уточнила эксперт.

Архангельская обратила внимание, что ставка внутри банка всегда пересматривается индивидуально с учетом кредитной истории, финансового положения и дисциплины платежей. При этом для большинства банков внутренний пересмотр ставки - это скорее исключительная мера, которую они применяют не чаще одного раза в 12 месяцев. По этой причине лучше самостоятельно инициировать ее пересмотр.

По словам эксперта, пакет документов для рефинансирования почти не отличается от первоначального оформления ипотеки. Потребуются паспорт, подтверждение дохода, документы на недвижимость, кредитный договор и справка об остатке долга. Новый банк проверит заемщика, проведет оценку квартиры, чтобы убедиться в ее ликвидности и отсутствии других обременений. "Даже если квартира находится в залоге у другого банка, процедура стандартна: новый кредитор гасит задолженность перед старым банком, после чего обременение переоформляется через Росреестр", - говорит Архангельская.

При оформлении рефинансирования она рекомендовала учитывать сопутствующие расходы: отчет об оценке недвижимости, страхование жизни и имущества, госпошлины, возможные комиссии. Еще можно синхронизировать процедуру с окончанием срока действующего страхового полиса, чтобы не оплачивать страховку дважды.

Кроме того, отмечает эксперт, необходимо сравнить полную стоимость кредита до и после рефинансирования, чтобы оценить реальную выгоду. Анализировать нужно не только изменения ставки, но и ежемесячный платеж, итоговую переплату, а также все единовременные и будущие расходы на оценку, страхование, возможные комиссии. "Рассчитайте, за сколько месяцев сэкономленные на платеже средства покроют ваши затраты на рефинансирование. Это и будет ваш срок окупаемости. Если он приемлем для вас, то сделка будет выгодной", - пояснила она.

Отказы при рефинансировании также возможны, говорит Архангельская. Причем чаще всего из-за ухудшения кредитной истории или нестабильных доходов. Поэтому подходить к процессу она посоветовала так же тщательно, как к первому получению ипотеки: проверить кредитный отчет, убедиться в отсутствии задержек, подготовить документы и подтвердить стабильность доходов.

Между тем юрист и эксперт по банкротству компании "Финансово-правовой альянс" Евгения Боднар подчеркнула, что помимо ипотеки рефинансировать можно потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

По ее словам, смысл в этом есть, когда кредиты сильно дешевеют. Может быть и такое, что банки сами предлагают выгодные условия рефинансирования - например, оформление кредитной карты под более низкую процентную ставку или с увеличенным льготным периодом. Если есть цель уложиться в льготный период, но вы немного ошиблись в подсчетах своих финансовых ресурсов, то с помощью новой кредитки, оформленной на условиях рефинансирования, вполне можно погасить текущую задолженность и вновь получить льготный период, отмечает эксперт.

Она добавила, что разные банки выставляют свои собственные условия, какие кредиты они готовы рефинансировать, а какие - нет.

https://rg.ru/2025/11/14/ekspert-arhangelskaia-rasskazala-kak-umenshit-platezh-po-ipoteke.html