Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент(что,как,почему)

[Bravo]

Добрового времени суток Уважаемые форумчане.
Суть темы такая:брал ВИ в банке Зенит под 10.9%, сейчас ряд банков предлагает под гораздо меньший, в том числе и сам Зенит изменил ставку на 9.9%
У моих товарищей ситуация еще хуже, брали раньше-процент больше. Поэтому решил я понизить процентую ставку любыми методами(снижение действующей в том же банке, либо польностью рефинасировать в Сбербанке, ибо там процент самый меньший и состовляет 9.5% ).
По первому пункту получил отказ(мол мы не снижаем по действующим продуктам, на все мои доводы и попытки угроз ,что уйду в другой банк сказали"Пожалуйста уходите"),причем я настойчивый и звонил в разные дни и от 3х менеджеров та же песня. На письменное заявление ответа НЕТ до сих пор.

Собственно следующий шаг, идти в другой банк и узнавать условия.

Может быть кто нибудь из форумчан уже оформил измения или в процессе этой неразберихи ибо в росвоенипотеке внятного алгоритма сказать не могут 


Материалы по рефинансированию военной ипотеки от участника tota1012: https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=29597.msg756491#msg756491

[Commandos-2]

Расскажу, что знаю по этому поводу. Была ипотека в Сбере от 2015 года с процентом 10,9%. В 2019 рефинансировался в ПСБ на 9,1%. После ставку опять снижали. Обратился в ПСБ по поводу снижения. В договоре есть пункт

при снижении % ставки ЦБ, заёмщик имеет право на снижение % ставки по ипотеке

Писал официально обращение в ПСБ которое поставил им на "входящий". (По закону РФ об обращениях обязаны дать ответ в течении 30 дней)
Ответ дали, снижение является правом банка, а не обязанностью. (В принципе из договора так и следует).
В снижении отказали.
После обращался в другие банки по вторичному рефинансированию.
Россельхозбанк - вторично не рефинансируем.
Банк Открытие - вторично не рефинансируем.
Банк ГПБ - вторично не рефинансируем.
Банк Россия - рефинансировался вторично под 8%.
Когда задавал вопрос почему не рефинансируют вторично, ответ - политика банка.
В одном из банков (уже не помню в каком), был ответ, что если много раз рефинансироваться - велика вероятность каких то ошибок при оформлении документов о залоге, праве требования, учет в госреестре и т.д. поэтому не связываются со вторичным рефинансированием. Сам думаю, что это чушь, просто придумали, какой то надуманный предлог.
По итогу сейчас 8% в Банк Россия.

[biruk331]

кредита

Добрый день! Я в прошлом году писал заявление на снижение процентной ставки в Промсвязьбанк. И мне примерно через месяц ответили, примерно следующее:" согласно условиям договора Банк вправе, но не обязан и на данный момент не имеет такой возможности. Спасибо за понимание."

[Ruslan E36]

День добрый всем. Только что вышел из офиса Промсвязьбанка, попробую рефинансировать военную ипотеку. На данный момент военная ипотека в газпромбанке с процентной ставкой 10,5%, остатком долга 1650000 рублей. В ПСБ предварительно распечатали график платежей с процентной ставкой 7.7% (Если оформлю зарплатную карту то 7.4 %). Выдали список документов для подачи заявления на рефинансирование, из дополнительных затрат 3300 руб на оценку стоимости жилья и 300 рублей за выписку из егрн. Все делать тся прямо в отделении банка, никуда бегать не надо. Сегодня вечером обдумаю оформляться или нет и возможно на этой неделе попробую рефинансировать военную ипотеку. Если интересно могу позже сообщить какой результат получился в результате рефинансирования.

[hedgehog]

Банк Россия - рефинансировался вторично под 8%.

Какие документы потребовали для повторного рефинансирования? И сколько затратили по деньгам?
Спасибо за ответ

[МИХАН]

Военная ипотека в ВТБ под нарастающий процент до 12%годовых(2014-8,85%,2021-12%) в августе этого года подал заявление в офис банка и примерно через месяц мой процент убавили до 8,6%.

[Commandos-2]

Какие документы потребовали для повторного рефинансирования? И сколько затратили по деньгам?

Документы по квартире (свидетельство о собственности, тех. паспорт) - в наличии.
Предыдущие договора по кредиту, доп. соглашения, свидетельство о включении в НИС, доп. соглашения и т.д. - в наличии.
Справка об остатке задолженности на день расчета - бесплатно в банке где сейчас оформлена ипотека.
Справка (или выписка) на счет ( в общем информация на какой счет перечислять деньги при досрочном погашении)- бесплатно в банке где сейчас оформлена ипотека.
Отчет об оценке в аккредитованной у них организации-3 тыс. руб.
Согласие супруга(нотариальное) - 2.5 тыс. руб.
Ну и новый договор страхования квартиры в аккредитованной у них фирме - условно бесплатно, все равно платить, что по старому, что по новому, вышло даже дешевле чем по старому.
Поэтому где то 5.5 тыс. руб.
Ну и время, честно говоря не так много, заняло где то 2 недели, но реально 3-4 поездки по 1.5-2 часа.
Вроде ничего не забыл.

[simbioz]

Добрый вечер! Тоже озадачился вопросом вторичного рефинансирования! Как итог : большинство банков не хотят связываться с военнослужащим если он уже рефинансировал ипотечный кредит. В ПСБ разговаривал со специалистом через которого оформлял Рефинансирование в первый раз, она сказала что ПСБ для своих клиентов рассматривает возможность снижения процентной ставки.. Решение скорее всего будет в ноябре!! Вообщем жду ноября если не будет изменений то буду искать другие возможности для снижения процентной ставки в других банках!! Все же прекрасно понимают что такая низкая процентная ставка не может долго держаться.. Не исключаю варианта что с середины следующего года ставку начнут повышать!!

[aimp87]

Расскажу и я свою историю. В первый раз рефинансировался  в сентябре 2018 г., ставка 10,5 -> 8,9. Сейчас планирую рефинансироваться второй раз под 7,3 в ДОМ.РФ, одобрение уже получил, надо только документы по квартире принести. Кстати, никаких проблем с "вторичным" рефинансированием не обнаружил, обращался в 3 банка.
Но тут вдруг пришла в голову идея: рефинансировать военную ипотеку гражданской и взять новую военную ипотеку. Как считаете, возможно такое?

[Dron2005]

Здравствуйте. Проблема следующая : в 2018 году рефинансирования под 8.9 в псб. В январе 2021 года узнал что можно уменьшить процентную ставку по заявлению. Что собственно и сделал. При написании заявления сотрудник банка убедил что щаемет это все 2 месяца. Прошло уже больше 3 месяцев. На мои звонки и письма ответ - что нужно ещё ждать, задержки в работе. Кто нибудь сталкивался? Можно что то сделать? Что по советуете?

[leteha_2005]

На днях рефинансировался в ПСБ по ВИ с 8.9 до 7.3.Также после написания заявления "кормили завтраками"по телефону в течении 2х мес.,пока лично не пришел к ним в офис.В итоге процедура заняла не больше часа.Совет:идти в офис и на месте решать вопрос.

[lancepok]

На мои звонки и письма ответ - что нужно ещё ждать

Прошу прощения за оффтоп, но это мне напомнило старый анекдот про таможню:
"Приезжает мужик на таможню оформлять документы.
- Можно документы оформить?
- Надо ждать.
Он уходит в машину, ждет некоторое время и возвращается
- Когда документы будем оформлять?
- Надо ждать.
Он опять уходит. И так несколько раз. Сидит он в машину и думает "Надо ждать... Надо ждать... А-а-а! НАДО Ж ДАТЬ!!!" (с)

[Dron2005]

Согласен с последним постующим. Мне было бы смешно, но все не очень то хорошо. Если дословно то ответ такой от псб: "Имеет место быть отставание в подготовке кредитно-обеспечительной документации, по готовности документов мы Вам обязательно позвоним". Скорее всего Вы правы нужно ехать. Спасибо.

[Ad]

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент(что,как,почему)

Мишустин упростил рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Премьер-министр Михаил Мишустин упростил доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала.

Глава правительства внес изменения в правила оформления прав собственности на жилье, купленное за счет ипотечного кредита. До сих пор граждане в течение шести месяцев после рефинансирования были обязаны оформить на детей долю в квартире. Банк получал в залог недвижимость с несовершеннолетними собственниками, что осложняло взыскание жилплощади, если заемщик переставал выплачивать кредит. Многие кредитные учреждения отказывались рефинансировать ипотеку с маткапиталом.

Теперь семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у рефинансировавшего ипотеку банка. Это, считают в правительстве, позволит защитить права получателей материнского капитала и обеспечит их доступом к рефинансированию наравне с другими гражданами.

РГ

[Ad]

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент(что,как,почему)

Процедуру рефинансирования ипотеки могут упростить

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов. Как пояснили в ведомстве, документ появился из-за роста числа жалоб россиян на затягивание банками сроков предоставления документов, которые нужны для погашения ипотеки.

Законопроект предполагает введение срока в пять календарных дней, в которые банк обязан предоставить заемщику информацию о размере задолженности на планируемую дату погашения кредита. Второе нововведение - у кредитной организации будет не более десяти рабочих дней на предоставление клиентам закладных по кредитам, обеспеченным ипотекой жилых домов и квартир. Кроме того, срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке в Росреестр, составит не более десяти рабочих дней.

"Для проработки положений законопроекта была создана рабочая группа, в которую вошли представители банковского сообщества и ведомств. Итоговую версию документа поддержали представители банковских ассоциаций", - подчеркнули в ФАС. Сейчас документ направлен на согласование в минфин, Банк России и Росреестр.

В Росреестре "концептуально" поддерживают инициативу. Кроме того, ведомство направило в ФАС предложения по доработке проекта.

Согласно статистике "Дом.рф", в 2020 году интерес к рефинансированию ипотеки в России вырос на 167% - за перекредитованием обратились 234 тысячи заемщиков (в 2019 году - 88 тысяч). В результате доля рефинансирования в общем объеме ипотеки выросла за год с 6,8% до 13,7%. В январе-июне 2021 года этот показатель составил уже 14,3%.

Проблема с рефинансированием ипотечных кредитов в России не выдумана. "Бизнес есть бизнес. Рефинансирование - это досрочное погашение обязательств, при котором первоначальный кредитор, очевидно, лишается части возможной прибыли. Ипотека - это всегда долго. И конечно, банку выгоднее 20 лет получать с заемщика условные 15% годовых, когда ставки уже, например, 10% и ниже, чем взять с клиента те же 15%, но всего за семь лет при досрочном погашении", - отмечает руководитель проекта Народного фронта "За права заемщиков" Евгения Лазарева.

"Запрета на изменение договора, смену кредитора для граждан в законодательстве нет да и не может быть. Это досрочное погашение обязательств, и совершенно не имеет значения, из собственного кармана заемщик досрочно погашает кредит или другое лицо перечисляет эти средства - это личное дело клиента. Но первоначальный кредитор, затягивая сроки передачи документов, саботирует досрочное погашение ипотеки при рефинансировании. Многие оставляют мысль о борьбе за свои права и остаются с первоначальным кредитором и менее выгодными условиями", - пояснила эксперт.

В январе-июне 2021 года доля рефинансирования в общем объеме ипотеки составила 14,3%

"Чем выше ставка по ипотеке, тем больше на этом зарабатывает банк, и не всем хочется расставаться с дополнительным заработком. Но такие случаи не носят массовый характер", - отметил менеджер группы по оказанию услуг в сфере недвижимости "Делойт" в СНГ Сергей Чемерикин. По его словам, регламент по срокам подготовки и оформления документов повысит дисциплину сотрудников банков.

Председатель правления ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров считает, что новые правила вряд ли станут проблемой для банков, хотя и потребуют определенных мер для обеспечения соблюдения указанных ФАС сроков. Саму инициативу эксперт назвал "запоздалой". "Рефинансирование ипотечных кредитов осуществляется, как правило, в целях снижения ставки по ним. В текущих условиях, когда цикл снижения Банком России ключевой ставки завершен и ставка растет, вряд ли рефинансирование ипотечных кредитов будет массовым", - отмечает Прохоров.

В свою очередь, директор департамента банковского кредитования компании "Метриум" Дмитрий Веселков считает избыточными ряд предложений ФАС. Например, о предоставлении информации о размере задолженности в пятидневный срок. "Сейчас кредитные организации для оформления рефинансирования принимают информацию из онлайн-банкинга, где указана текущая задолженность и график платежей", - пояснил он.

При этом регламент по срокам направления в Росреестр о погашении ипотеки, по мнению Веселкова, лишним точно не будет. "В крупных банках с высокой степенью цифровизации и отлаженными процессами процедура занимает несколько дней. Но существует ряд кредитных организаций, в которых это занимает около месяца", - отметил аналитик.

РГ

[Ad]

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент(что,как,почему)

Что дает рефинансирование?

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в своем банке с помощью нового займа в другом банке на ту же квартиру.

Заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты, сократить размер ежемесячного платежа, объединить все кредиты в один или оформить отношения с новым банком уже без поручителя. Снизить процент по ипотеке можно и в своем банке, однако формально это называется не рефинансированием, а изменением условий договора, отмечает Дайнеко.

При этом такой вариант может оказаться удобнее для заемщика: хотя сниженный процент может быть и не минимальным на рынке, каких-либо дополнительных документов при этом собирать не придется.

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?
Выгодно - когда ставка снижается не менее чем на 2 процентных пункта (а лучше больше). Однако если прошло уже более половины срока погашения ипотеки, рефинансирование невыгодно, отмечает Дайнеко. Как правило, на старте выплат клиент большей частью оплачивает проценты и лишь небольшая часть ежемесячного платежа уходит на погашение основного долга. К окончанию срока кредита большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга. Сумма, которую платят как процент по кредиту, уменьшится, но если ее доля в платеже, допустим, одна десятая, то эффект будет почти незаметен. А с учетом платы за оформление документов это может быть и вовсе убыточно.
Рефинансирование сопряжено с расходами на ряд документов

Если ранее были просрочки по платежам или, к примеру, ваши доходы сейчас ниже, чем при первоначальном оформлении ипотеки, в другом банке могут отказать в рефинансировании. Бывает, что банк предлагает индивидуальные условия по кредиту, к примеру, договором предусмотрено, что после выхода заемщика на пенсию ежемесячный платеж становится резко ниже. Новый банк таких условий может не предложить.

Сколько стоит?
Оформляя рефинансирование, придется потратиться. Среди допрасходов - плата за оценку недвижимости, оплата госпошлины за регистрацию залога и регистрацию права собственности на недвижимость, нотариальных услуг и банковских комиссий за перевод средств в другой банк.

До момента получения новым банком от предыдущего закладной на квартиру кредит будет считаться необеспеченным и по нему будет более высокая ставка. До оговоренной в программе рефинансирования ставка снизится после того, как Росреестр зарегистрирует новое обременение.
На что влияет?

Нередко возникает вопрос, не теряется ли после рефинансирования право на получение налогового вычета за уплату процентов по ипотечному кредиту. "Нет, право на вычет по процентам сохраняется, - заверяет Дайнеко. - После рефинансирования можно будет, как и прежде, возвращать из бюджета 13% от оплаченных по новому кредиту процентов. Однако надо обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор".

Какие нужны документы?
Пакет документов немного шире того, что был необходим для выдачи первоначального кредита. Понадобятся паспорт, СНИЛС, справка с работы или выписка из трудовой книжки, справка о доходах, документы на предмет залога (договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости), справка о прописанных в квартире, об отсутствии задолженности по квартплате, справка из прежнего банка об использовании маткапитала и свидетельства о рождении детей. Заемщик должен будет подписать кредитный договор, договор страхования и оплатить страховую премию. Можно выбрать любую компанию из списка аккредитованных этим банком.