Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент(что,как,почему)

[Bravo]

Добрового времени суток Уважаемые форумчане.
Суть темы такая:брал ВИ в банке Зенит под 10.9%, сейчас ряд банков предлагает под гораздо меньший, в том числе и сам Зенит изменил ставку на 9.9%
У моих товарищей ситуация еще хуже, брали раньше-процент больше. Поэтому решил я понизить процентую ставку любыми методами(снижение действующей в том же банке, либо польностью рефинасировать в Сбербанке, ибо там процент самый меньший и состовляет 9.5% ).
По первому пункту получил отказ(мол мы не снижаем по действующим продуктам, на все мои доводы и попытки угроз ,что уйду в другой банк сказали"Пожалуйста уходите"),причем я настойчивый и звонил в разные дни и от 3х менеджеров та же песня. На письменное заявление ответа НЕТ до сих пор.

Собственно следующий шаг, идти в другой банк и узнавать условия.

Может быть кто нибудь из форумчан уже оформил измения или в процессе этой неразберихи ибо в росвоенипотеке внятного алгоритма сказать не могут 


Материалы по рефинансированию военной ипотеки от участника tota1012: https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=29597.msg756491#msg756491

[Андрей 784]

я дважды делал рефинансирование ипотеки, в первый раз с 13-ты процентов до 9ти во второй раз на 6,8.  . Рефинансирование это выгодная вещь. Статью писал некомпетентный человек. Во первых никакие проценты сначала не платятся, а платится только процент (в который входит тело кредита и процент за пользование кредита) платить сейчас надо только за оценку хаты, а это 3 тр

Цитировать сообщение, непосредственно идущее перед Вашим, не нужно. Это затрудняет чтение форума и увеличивает трафик. Для ответа на крайнее сообщение в теме пользуйтесь кнопкой "Ответ" внизу страницы.
С уважением, Lancepok

[Капитанисимус]

Во первых никакие проценты сначала не платятся, а платится только процент (в который входит тело кредита и процент за пользование кредита)

Верно он сказал. Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: выплаты основного долга и переплаты по процентам.

Даже когда платеж каждый месяц одинаковый, пропорция двух частей разная: в первые годы больше платишь проценты, в последние — основной долг.

Поэтому в первые годы досрочно гасить ипотеку выгодно, если не смотреть на инфляцию.

В первые месяцы оплата по процентам в три раза выше основного долга.

[Pereiro]

В первые месяцы оплата по процентам в 3 раза выше основного долга по одной простой причине, что сумма этого самого основного долга больше, чем в конце. Чем меньше (в рублях) основной долг, тем меньше платишь (в рублях) за пользование кредитом, при этом нет никакой разницы в % соотношении, а в рублевом есть. Многие ошибочно считают, что в начале кредита уже выплачены все проценты и нет смысла снижать % ставку, но это не так. На погашение основного долга идет разница между суммой платежа и начисленными за месяц процентами за пользование кредитом. Большой долг - большие проценты (в рублях), меньше остается на погашение основного долга. Маленькая сумма долга - маленькие проценты (в рублях) больше остается от месячного платежа на погашение основного долга, кредит гасится быстрее. Рефинансирование под меньший % как раз один из способов ускорить погашение основного долга, так как меньше процентная ставка, то меньше идет на выплату процентов (в рублях) и больше остается на погашение основного долга = кредит гасится быстрее.
А для кого это сложно есть простой пример, любой вклад в банке - это тот же кредит, только наоборот. Положил 100 р. под 1 % годовых, получил 1 р., а положил 100 000 000 р., получил 1 000 000 р. Есть разница 1 р и 1 000 000 р.? в рублях есть, а в % нет. В % это тот же 1 %, только от большей суммы.

[Глобалист]

Как досрочно погасить ипотеку
Одновременно уменьшать платеж и сокращать срок

Выгоднее ли досрочно гасить ипотеку в первые годы выплат.

(кликните для показа/скрытия)

Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: выплаты основного долга и переплаты по процентам. Даже когда платеж каждый месяц одинаковый, пропорция двух частей разная: в первые годы больше платишь проценты, в последние — основной долг. Поэтому в первые годы досрочно гасить ипотеку выгодно, если не смотреть на инфляцию.

Всё грамотно разжевано: https://journal.tinkoff.ru/mortgagesmorte/

[Ad]

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент(что,как,почему)

Сокращен список обязательных документов, которые заемщик должен предоставить в Пенсионный фонд, чтобы направить маткапитал на рефинансирование ипотеки.

Так, из него исключена справка от рефинансирующего банка.

Теперь от заемщика требуется только документ о получении кредита из банка, который выдал ипотеку.

Это поможет семьям с детьми быстрее рефинансировать кредит, взятый на покупку или строительство жилья, считают в Минтруде.

По статистике, на приобретение недвижимости используется 81,3% всех сертификатов на маткапитал.

РГ

[Ad]

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент(что,как,почему)

В Минтруде предложили упростить процедуру использования маткапитала для рефинансирования ипотеки

"Сейчас в кредитном договоре о рефинансировании отсутствуют сведения о цели ранее выданного кредита. Поэтому для подтверждения, что первоначально кредит был выдан именно на приобретение или строительство жилья, гражданам приходится дополнительно представлять в Соцфонд подтверждающие сведения. После внесения изменений при направлении средств маткапитала на погашение кредита, рефинансирующего предыдущий ипотечный кредит, предоставления таких дополнительных сведений не потребуется. Банки самостоятельно передадут их в Соцфонд для принятия решения по заявлению о распоряжении средствами маткапитала", - рассказали "РГ" в Минтруде.

Там напомнили, что улучшение жилищных условий - самое популярное направление использование маткапитала. За все время реализации программы (с 2007 года) на эти цели маткапитал направили свыше 77,8% семей. Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение - погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения или усыновления ребенка. Можно распорядиться маткапиталом и при строительстве или реконструкции жилого дома.

https://rg.ru/2023/07/20/hot-v-bank-ne-hodi.html

[Ad]

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент(что,как,почему)

Эксперты: как рассчитать выгоду при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита предполагает погашение одного займа другим, взятым на более выгодных условиях. В идеале для заемщика ставка по новому долгу должна быть ниже, чем в действующем договоре, отмечают эксперты.

Чем больше разница "старых" и "новых" процентов, тем выгоднее программа рефинансирования, пояснила "РГ" директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса "Выберу.ру" Ирина Андриевская. Так, за счет разницы в 2-5% клиент может сэкономить не одну тысячу рублей на ежемесячном платеже, говорит она.

Однако перед рефинансированием необходимо внимательно изучить условия нового кредита и убедиться, что переход действительно выгоден, подчеркнула руководитель ипотечного отдела многопрофильного холдинга AVA Group Инна Скакунова. Прежде всего, важно узнать полную стоимость кредита (ПСК), которая включает все сопутствующие платежи: проценты, комиссии, страховки и другие расходы. Эксперт напомнила, что при рефинансировании расчет ведется от текущего остатка задолженности. "Но даже если ставка по новому кредиту ниже, а срок длиннее - есть вероятность, что общей выгоды может и не быть", - добавила она.

Допустим, гражданин ранее оформил кредит в размере 2 млн рублей на 15 лет под 27%. Сейчас он может рефинансировать его по ставке 18%, привела пример доцент Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова. Расходы на рефинансирование оценены заемщиком в 25 тысяч рублей.

По старому кредиту ежемесячный платеж составляет 45 835 рублей, а всего за 15 лет нужно будет выплатить 8 250 340 рублей. Переплата составит 6 250 340 рублей.

По новому кредиту ежемесячный платеж составит 32 208 рублей, размер выплат за 15 лет - 5 797 516 рублей, переплата за кредит 3 797 516 рублей.

Экономия, полученная от сокращения платежей, составит 13 627 рублей, а экономия от переплаты - 2 452 824 рубля. Минусуя расходы, которые потребуются на рефинансирование кредита, получаем размер чистой выгоды - 2 427 824 рубля. В этом случае выгода существенная, говорит Борисова. Чтобы рассчитать ее в каждом отдельном случае, она рекомендует воспользоваться кредитным калькулятором банка, в котором предполагается рефинансирование, или попросить сотрудника рассчитать потенциальную выплату при рефинансировании. Это позволит получить более точные сведения, необходимые для принятия решения.


При расчете выгоды также следует обратить внимание на дополнительные расходы, включающие, например, оценку недвижимости, услуги нотариуса, страхование, оценку кредитоспособности, оформление документов, предупредила Борисова. Они тоже могут существенно снизить выгодность рефинансирования кредита.

Если, взвесив все "за" и "против", заемщик все же решил воспользоваться рефинансированием, необходимо тщательно к нему подготовиться задолго до визита в банк, советуют эксперты. При этом даже при видимой выгоде и положительных расчетах сохраняется вероятность отказа.

Практически все банки откажут в рефинансировании кредита клиенту с плохой кредитной историей и просрочками, отмечает эксперт Андриевская. Еще одной причиной отказа, по ее словам, может быть оценка платежеспособности клиента, который обратился за рефинансированием. "В 2025 году Банк России постоянно ужесточает требования к показателю долговой нагрузки (ПДН) клиентов. Это - отношение расходов по всем кредитам к зарплате. Особенно непросто будет получить одобрение заемщикам с ПДН более 50%", - сказала эксперт.

Если заявка на рефинансирование была одобрена, человеку потребуется собрать полный пакет документов, который включает:

    паспорт,
    справку о доходах,
    копию трудовой книжки,
    действующий кредитный договор,
    а также справку из банка-кредитора с точным остатком долга и реквизитами для погашения, говорит Скакунова.

Далее наступает этап подачи заявки. Эксперт советует отдать предпочтение банкам, которые предлагают привлекательную ставку и показывают сразу все условия и комиссии. Она также не рекомендует подавать заявки одновременно в несколько учреждений, так как множественные запросы могут негативно отразиться на кредитной истории. После подписания договора новый банк перечислит средства для погашения предыдущего кредита. Заемщику нужно будет лично проконтролировать этот процесс, убедившись, что деньги поступили по назначению и старый долг полностью погашен. Финальным шагом, по словам Скакуновой, станет получение у первоначального кредитора официальной справки о полном погашении задолженности и отсутствии претензий. Если кредит был залоговым, необходимо также удостовериться, что обременение с имущества снято в установленном порядке. Только после выполнения всех этих действий и получения подтверждающих документов процесс рефинансирования можно считать успешно завершенным, заключила эксперт.

https://rg.ru/2025/11/22/eksperty-rg-rasskazali-kak-rasschitat-vygodu-pri-refinansirovanii-kredita.html