Ипотека на практике - военная НИС

[zhekan]

(кликните для показа/скрытия)

Обращаюсь к специалистам.
Кто может выложит подробный порядок получения ипотечного кредита.
Мне теория очень хорошо понятна, но вот механизм... что скажете ?
Кто поможет - многие будут Вам благодарны!

И вот, не прошло и полгода... Теперь можно сказать:

Уважаемые участники Форума, прежде чем задать свой вопрос, пожалуйста ознакомьтесь с материалом, который предоставил алексей1706, вполне возможно, что там уже есть ответ на него.
С уважением. zkv.

(кликните для показа/скрытия)

Ответ Росвоенипотеки на вопрос почему растёт долг.

Онлайн-сервис «Личный кабинет Заемщика»

Об оформлении документов для частичного досрочного погашения ипотечного кредита за счет средств накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС

(кликните для показа/скрытия)

А также:
https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=22738.msg560557#msg560557 и
https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=147.msg561848#msg561848

[Abay]

Ипотека на практике - военная НИС

Материнский капитал можно направить на погашение военной ипотеки

Средства маткапитала семьи военнослужащих могут использовать как на уплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга и уплату процентов. Изменения в федеральном законодательстве* распространяются на договоры займа, заключенные, начиная с 29 марта 2019 года.

(кликните для показа/скрытия)

До вступления в силу Федерального закона, средствами материнского капитала можно было погасить ипотечные кредиты и займы только по договорам, заключенным с организациями, подконтрольными Центральному банку и другим государственным организациям. В этот список входят банки, кредитные потребительские кооперативы и Единый институт развития в жилищной сфере. Однако в перечень не вошло ФГКУ «Росвоенипотека» - организация, созданная Министерством обороны для выдачи ипотеки военным. Теперь этот недочет исправлен.

— Сейчас при распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий не требуется предъявление нотариально заверенного обязательства об оформлении приобретаемого жилого помещения в общую собственность всех членов семьи. Однако обязанность сделать это у владельцев сертификатов, в том числе взявших военную ипотеку, сохраняется, — пояснила Наталья Белякова, начальник отдела социальных выплат ОПФР по Амурской области. — После погашения военной ипотеки собственниками жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского капитала, должны стать все члены семьи (владелец сертификата, его супруг и дети).

 Напомним, что средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям: улучшение жилищных условий, оплата образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы, оплата товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, получение ежемесячной выплаты нуждающимися семьями, в которых второй ребенок рожден (усыновлен) после 1 января 2018 года.

С 1 января 2021 года сумма материнского капитала проиндексирована на уровень инфляции в 3,7%. Теперь его размер составляет 483 881,83 рублей на первого ребёнка, а при рождении (усыновлении) второго ребёнка капитал увеличится на 155 550 рублей. Для семей, у которых первый ребенок был рожден до 2020 г. и в 2021 году родится второй ребенок, сумма маткапитала составит 639 431,83 рублей.

Программа поддержки семей продлена до 2026 года, то есть необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2026 года. При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Получить дополнительные консультации по вопросам федерального маткапитала и выплат из него можно по номерам колл-центра Отделения Пенсионного фонда по Амурской области – 8 (800) 600-02-38 (звонок бесплатный), 8(4162) 202-400.

* Федеральный закон от 22 декабря 2020 г. №451-ФЗ «О внесении изменения в статью 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

https://sfr.gov.ru/branches/amur/news/~2021/02/05/219847

Военная ипотека и материнский капитал

Правила практической реализации масштабных государственных программ поддержки военнослужащих и семей с детьми, допускают использовать вместе военную ипотеку и материнский капитал. Такой вариант финансирования покупки жилья заслуженно считается особенно выгодным, так как позволяет в полной мере реализовать предоставляемые бюджетом преференции.

(кликните для показа/скрытия)

А потому имеет смысл дать более подробные разъяснения о том, как сделать это быстро и правильно.

https://www.sravni.ru/ipoteka/info/voennaya-ipoteka-i-materinskij-kapital/

[lancepok]

Зачем вы меня в тухлую тему посылаете, там 4 года назад активность была.

Затем, что с тех пор в плане НПА ничего по материнскому капиталу и НИС не менялось и тема актуальна. А новых вопросов там нет потому, что ни у кого из форумчан проблем с использованием маткапитала на погашение НИС не возникало.

[Эдуард_]

Материнский капитал ...
Военная ипотека и материнский капитал...

Благодарю!

[ALFAcaRUS]

Доброго времени суток!

Мой сын служащий по контракту. 7 лет на службе, 13 лет выслуги, звание: мл. сержант. В зоне СВО. Ветеран. Лицевой счет в НИС с 2020г. Вопросы:
1. Если мой сын сейчас возьмет ипотеку, а через 3 года рассчитается с банком (используя средства НИС и собственные средства), сможет ли он уволиться с военной службы без задолженностей (имеется в виду МО и прочее, т. к. с банком рассчитались)?
2. Возможна ли покупка квартиры у родного брата?

Заранее спасибо!   

[Студент]

1. Рассчитаться с банком недостаточно - нужно ещё вернуть ЦЖЗ. А для этого либо служить дальше (до 20-ти), либо по достижении 10-ти увольняться по льготным основаниям, либо возмещать из своего кармана.
2. Возможна

[lancepok]

Мой сын служащий по контракту. 7 лет на службе, 13 лет выслуги, звание: мл. сержант. В зоне СВО. Ветеран. Лицевой счет в НИС с 2020г. Вопросы:
1. Если мой сын сейчас возьмет ипотеку, а через 3 года рассчитается с банком (используя средства НИС и собственные средства), сможет ли он уволиться с военной службы без задолженностей (имеется в виду МО и прочее, т. к. с банком рассчитались)?

Смотря по тому, по какой статье будет увольнение. Обратимся к первоисточникам:

ФЗ от 20.08.2004 N 117-ФЗ
1. Основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:
2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:
а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;
г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;
...
4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Если увольнение будет по одной из выделенных статей, то возвращать государству деньги, потраченные на его НИС, Вашему сыну не придётся.

 

[Oleg54876]

1. Если мой сын сейчас возьмет ипотеку, а через 3 года рассчитается с банком (используя средства НИС и собственные средства), сможет ли он уволиться с военной службы без задолженностей (имеется в виду МО и прочее, т. к. с банком рассчитались)?
2. Возможна ли покупка квартиры у родного брата?

По какой статье он собирается увольняться, принимая во внимание что пока уволиться можно по очень ограниченным оснвоаниям.
У брата покупать ограничений нет

[Ad]

Ипотека на практике - военная НИС

Госдума разрешает ипотечникам продавать заложенное жилье

Заемщики смогут без посредников и на выгодных условиях избавиться от недвижимости, под которую взят кредит. Этому посвящен законопроект, который Госдума приняла во втором и третьем чтении.

Документ поступил в Госдуму еще в феврале 2020 года, первое чтение прошел в декабре того же года. С тех пор его дорабатывали.

Как рассказал "РГ" первый заместитель председателя комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев, самостоятельно продать "ипотечные" квадратные метры сейчас непросто - в ряде ситуаций это можно сделать исключительно через публичные торги или аукцион. Нередко при этом квартиры уходят по невыгодной для владельца стоимости, уточнил депутат.

Данный законопроект, по его словам, впервые четко прописывает право залогодателя (физического лица) самостоятельно продавать заложенное имущество. Документ также определяет основные параметры этой процедуры.

"В частности, заемщик сможет инициировать самостоятельную продажу ипотечной квартиры не только после возникновения просрочки по платежам, но и вообще в любой момент", - пояснил Кошелев. То есть гражданин сможет это сделать при любом изменении планов и жизненных обстоятельств.

"Единственное важное условие - на квартиру еще не должно быть наложено взыскание", - уточнил депутат. Для этого, согласно его пояснению, гражданин будет подписывать специальное заявление с обязательством полностью погасить долг перед банком за счет вырученных от продажи средств, а не направлять их на другие цели, например на предпринимательскую деятельность.

Как это будет работать
Банк должен будет в течение 10 рабочих дней со дня получения такого заявления дать на него письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении о согласии указывают остаток долга, рассчитанный на дату окончания срока самостоятельной реализации имущества, и равную ему минимальную продажную цену, а также порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы.

Фиксируются также даты начала и завершения предполагаемой сделки. На все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится четыре месяца со дня получения банком заявления. По соглашению сторон срок можно будет менять с перерасчетом суммы задолженности. Ее увеличение по другим основаниям запретят.

"Еще одно важное положение: со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке. Это возможно будет сделать, только если должнику не разрешили своими силами избавиться от квартиры, либо он не сделал это в положенное время, либо сообщил, что решил не продавать ее самостоятельно", - заявил Владимир Кошелев.

Законопроект также устанавливает, что банк по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату, но эта услуга не может являться обязательной.

Всю разницу между фактической ценой продажи недвижимости и размером задолженности кредитная организация обязана будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных, заранее согласованных расходов.

Закон вследствие принятия вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

Комментарий:
"Инициатива следует объективному спросу. Ситуация, когда люди не справляются с ипотечным кредитом, допускают ипотечный дефолт, - распространенная. И зачастую заемщик не может по справедливой цене самостоятельно продать недвижимость. Он вынужден упрашивать банк - даже если есть покупатель, который готов заплатить - погасить эту ипотеку.

Поэтому норма, которая бы позволяла это делать, весьма актуальна и следует естественной логике: если человек не справился с ипотекой, у него должна быть законная возможность решить этот вопрос.

Единственное, нужно обратить внимание, как будет согласовываться с банком стоимость продажи. Если, например, стоимость квартиры будет ниже остатка задолженности.

И еще: если стоимость жилья, к примеру, 10 миллионов, а ипотека 5 миллионов, то на оставшиеся после продажи и погашения ипотеки деньги распространяется иммунитет единственного жилья. Поэтому этот законопроект отвечает логике инициатив, которые так или иначе направлены на защиту потребителей финансовых услуг и заемщиков".

https://rg.ru/2024/05/28/gosduma-razreshaet-ipotechnikam-prodavat-zalozhennoe-zhile.html

[Мимо Проходил]

Всем добрый вечер! Кто нибудь задумывался, что выгоднее, написать рапорт на получение имеющихся на именном счете накоплений и инвестировать их самостоятельно (конечно только для тех кто хоть немного разбирается) или доверять управляющим компаниям? Доходность за прошлый год пока не нашел, но раньше она была 7-9% годовых. При этом в десятилетних ОФЗ сейчас можно зафиксировать доходность 14%, депозит в банке и того выше, но срок не такой большой.

[Veteran_RF]

Насколько я понял сейчас выгоднее самому инвестировать (вроде доходность сейчас низкая), но тут надо еще учесть факт попадания под налог на вклады свыше 1 млн руб. Так что вопрос интересный. Лично я решил снимать накопления и инвестировать.

[Мимо Проходил]

Вот и я к этому склоняюсь. Доходность сейчас низкая, но где то читал что 90% средств сейчас размещается во вкладах в банках, поэтому по идее в этом году должна быть доходность нормальная, но на долгосрок лучше другие инструменты использовать чем вклад в банке. Плюс комиссии всех этих управляющих компаний думаю не мало денег сжирают.
У меня сумма не  большая, поэтому про налог даже не подумал. Спасибо, тоже нужно учитывать.

[Ad]

Сенаторы одобрили продление на семь лет выплат многодетным для погашения ипотеки >>>

[Apis]

Ежегодные дополнительные выплаты от Росвоенипотеки на частично-досрочное погашение кредита пробили дно и достигли днища 
Пока ехал в метро подбил статистику поступлений по годам:

На графике будет смотреться лучше.
Напомню, что это - результат инвестирования суммы ежемесячного взноса за год

[Abay]

Ипотека на практике - военная НИС

Президент РФ объявил о расширении программы семейной ипотеки

Для семей которые хотят приобрести жилье в малых городах или регионах, где объем жилищного строительства недостаточен, будет предусмотрена возможность семейной ипотеки вне зависимости от возраста детей.

Единственное условие – хотя бы один ребенок в семье должен быть несовершеннолетним на момент оформления ипотеки, – отметил глава государства.

Кроме того, с 1 июля 2024 года во всех регионах России будет действовать такая же программа ипотеки  для каждой семьи, которая хочет построить свой дом.

Напомним, о продлении льготной семейной ипотеки под 6% Владимир Путин упоминал ранее в ходе своего послания Федеральному Собранию 29 февраля 2024 года. Программу сохранили со всеми основными базовыми параметрами. Семейная ипотека доступна гражданам РФ, у которых:

родился ребенок в период с 1 января 2018 года (для ДФО – с 1 января 2019 года) по 31 декабря 2023 года;
есть двое и более несовершеннолетних детей на дату заключения договора;
родился ребенок-инвалид не позднее 31 декабря 2023 года.
Ставка по ипотеке составляет 6% (для граждан на Дальнем Востоке – 5%), первоначальный взнос – 20%. Максимальная сумма кредита зависит от региона. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – 12 млн руб., в других регионах – 6 млн руб.

Источник: ГАРАНТ.РУ
https://www.garant.ru/news/1724013/

[Мимо Проходил]

Ежегодные дополнительные выплаты от Росвоенипотеки на частично-досрочное погашение кредита пробили дно и достигли днища 
Напомню, что это - результат инвестирования суммы ежемесячного взноса за год

При том что в прошлом году и учетная ставка Центробанка была уже высокой и рынок акций вырос на 50%.
Так инвестировать (с почти отрицательным результатом для военнослужащих) еще нужно умудриться (((