Ипотека на практике - военная НИС

[zhekan]

(кликните для показа/скрытия)

Обращаюсь к специалистам.
Кто может выложит подробный порядок получения ипотечного кредита.
Мне теория очень хорошо понятна, но вот механизм... что скажете ?
Кто поможет - многие будут Вам благодарны!

И вот, не прошло и полгода... Теперь можно сказать:

Уважаемые участники Форума, прежде чем задать свой вопрос, пожалуйста ознакомьтесь с материалом, который предоставил алексей1706, вполне возможно, что там уже есть ответ на него.
С уважением. zkv.

(кликните для показа/скрытия)

Ответ Росвоенипотеки на вопрос почему растёт долг.

Онлайн-сервис «Личный кабинет Заемщика»

Об оформлении документов для частичного досрочного погашения ипотечного кредита за счет средств накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС

(кликните для показа/скрытия)

А также:
https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=22738.msg560557#msg560557 и
https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=147.msg561848#msg561848

[Ad]

Ипотека на практике - военная НИС

С банков снимут обязанность погашать военную ипотеку погибших в боевых действиях
Теперь это будет делать «Росвоенипотека», подведомственная Минобороны

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила инициативу о погашении военной ипотеки погибших в ходе украинского конфликта «Росвоенипотекой», а не банками. Проект («Ведомости» с ним ознакомились, подлинность подтвердил близкий к правительству источник) подготовил глава думского комитета по обороне Андрей Картаполов («Единая Россия»). В ближайшее время он будет внесен в Госдуму.

В случае смерти участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), т. е. военного, его обязательства по кредитному договору, заключенному в целях приобретения жилья с использованием средств целевого жилищного займа, будут погашаться уполномоченным органом («Росвоенипотекой»), следует из поправок.

«Росвоенипотека» является специальным подразделением Минобороны, которое занимается информационным сопровождением программы военной ипотеки и контролем за ней. На конец ноября 2022 г. участниками НИС было более 635 000 военнослужащих всех федеральных органов и более 330 000 из них реализовали свои права на обеспечение жильем с помощью этой системы, говорил руководитель «Росвоенипотеки» Константин Ярославцев.

Кто кредитует военных
Согласно данным на сайте «Росвоенипотеки», жилищные кредиты военнослужащим выдают 13 российских банков: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «ФК Открытие», Газпромбанк, Россельхозбанк, крымский РНКБ, Севергазбанк, «Абсолют банк», а также банки «Россия», «Зенит», Дом.РФ и «Санкт-Петербург». «Ведомости» направили вопросы в эти организации. Новый законопроект позволит урегулировать клиентам и их родственникам обязательства по ипотеке, заявил «Ведомостям» представитель ВТБ.

В октябре 2022 г. законом были установлены особенности исполнения кредитных обязательств заемщиков – участников боевых действий: в частности, сейчас обязательства по кредитному договору погибшего прекращаются банком-кредитором. В случае гибели участников – заемщиков военной ипотеки в ходе боевых действий сейчас применяется специальный порядок прекращения кредитных обязательств заемщиков банками, а в случае их гибели в иных обстоятельствах применяется общий порядок погашения кредита, отмечает Картаполов в пояснительной записке.

Закон 2022 г. оказал негативное влияние на размер процентных ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам для военнослужащих, так как перенос на банки финансовой нагрузки по погашению кредитов погибших в ходе военной операции участников НИС привел к существенному росту рисков для кредиторов, говорится в пояснительной записке к инициативе Картаполова. Также оговаривается, что действие этой нормы не распространяется на участников НИС, погибших в ходе боевых действий до принятия закона. Прекращение обязательств таких заемщиков осуществляется кредиторами.

Правительство поддержало инициативу Картаполова, отметив, что она направлена на «повышение эффективности предоставления социальных гарантий военнослужащим и членам их семей в части обеспечения жилыми помещениями».

Благодаря предложенным поправкам система льгот для участников военной операции и их семей приобретает законченную конструкцию, которая более сбалансирована, говорит председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Банки самостоятельно могут справиться с кредитными каникулами для военнослужащих, но, когда речь идет о полном прекращении обязательств из-за гибели заемщика, разумно это бремя возложить на государственный бюджет, полагает он. Если этого не сделать, то эти расходы фактически легли бы на всех клиентов банков и создали бы дополнительную нагрузку в банковской системе, поясняет Емелин. К тому же эти правки гарантированно обеспечат дальнейшее функционирование военной ипотеки независимо от того, какая ситуация будет на внешнеполитическом треке, добавляет он.

В законе, принятом в 2022 г., не было отсылки к действующей норме о погашении кредитов погибших заемщиков военной ипотеки, в результате банки должны были платить, при этом средства на эти цели были предусмотрены в бюджете «Росвоенипотеки», говорит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Это приводило к значительным финансовым затратам банков, пояснил он «Ведомостям».

Ранее Минобороны предложило расширить возможность участия в военной ипотеке для военнослужащих рядового и сержантского составов, прапорщиков и мичманов («Ведомости» писали об этом 21 июня). Согласно задумке министерства они смогут попасть в реестр участников НИС непосредственно со дня заключения первого контракта при поступлении на военную службу, а не через три года службы, как это осуществляется сейчас по действующему законодательству.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2023/06/27/982445-s-bankov-snimut-obyazannost-pogashat-voennuyu-ipoteku

[Ad]

Ипотека на практике - военная НИС

Путин дал поручение по кредитным каникулам для семей с маленькими детьми

Президент РФ Владимир Путин поручил кабмину РФ до сентября подумать над кредитными каникулами для родителей на период отпуска по уходу за ребенком, соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.

"Правительству Российской Федерации: ... рассмотреть вопрос о предоставлении заемщику – родителю ребенка права обратиться к кредитору с требованием об изменении условий ипотечного жилищного кредита (займа) в части, касающейся приостановления исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшения размера платежей (предоставление "кредитных каникул") на период нахождения одного из родителей в отпуске по уходу за ребенком", - говорится в поручении.

Срок исполнения поручения – 1 сентября 2023 года. Ответственными за выполнение поручения назначен премьер-министр России Михаил Мишустин.

https://ria.ru/20230630/kanikuly-1881503006.html

[Ad]

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект, предусматривающий погашение ипотечных кредитов погибших участников СВО через уполномоченный орган - ФГКУ "Росвоенипотека".

 Документ размещен в электронной базе данных нижней палаты парламента. Документ был инициирован группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по обороне Андреем Картаполовым.

Сейчас в случае гибели заемщика - участника СВО его обязательства по кредитному договору прекращаются кредитором. Данная норма закона не содержит исключения для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), поэтому применяется ко всем заемщикам - участникам СВО вне зависимости от того, являются они участниками НИС (бывшими участниками НИС) или не являются, указывают авторы законопроекта.

Принятие соответствующего закона "оказало негативное влияние на размер процентных ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам для военнослужащих, так как перенос на банки финансовой нагрузки по погашению кредитных обязательств погибших в ходе СВО участников НИС привел к существенному росту рисков для кредиторов и необходимости формирования дополнительных резервов", говорится в пояснительной записке.

В связи с этим законопроектом предусматривается, что в случае гибели в ходе СВО участника НИС его обязательства по кредитному договору, заключенному в целях приобретения жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа, погашаются уполномоченным федеральным органом в порядке, предусмотренном законом. Соответствующим федеральным органом является подведомственная Минобороны "Росвоенипотека".

При этом действие такой нормы не будет распространяться на участников НИС, погибших в ходе СВО до вступления в силу закона об особом порядке погашения кредитных обязательств участников СВО, то есть до 7 октября 2022 - прекращение обязательств таких заемщиков осуществляется кредиторами.

https://tass.ru/ekonomika/18204897

[Ad]

Ипотека на практике - военная НИС

Госдума одобрила погашение ипотеки за погибших в СВО

Авторами выступила группа депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по обороне Андреем Картаполовым и председателем Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

По нынешним нормам, в случае гибели заемщика - участника СВО - обязательства заемщика по кредитному договору прекращаются кредитором. Однако депутаты обнаружили, что такое правило оказало негативное влияние на размер процентных ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам для военнослужащих. Дело в том, что перенос на банки финансовой нагрузки по погашению долгов привел к необходимости формирования дополнительных резервов, говорится в пояснительной записке.

В связи с этим предлагается, что обязательства по ипотеке погашаются уполномоченным федеральным органом. Это подведомственная Минобороны "Росвоенипотека".

Законопроект касается кредитных договоров, заключенных в целях приобретения жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа.

Между тем
Госдума на том же пленарном заседании во вторник приняла в первом чтении законопроект, распространяющий выплаты по обязательному госстрахованию на старших родственников всех бойцов, погибших в ходе СВО. Законопроект был внесен в Госдуму членами рабочей группы по вопросам СВО во главе с первым вице-спикером Совфеда, секретарем генсовета партии "Единая Россия" Андреем Турчаком. Документ предлагает распространить действующие с 14 июля 2022 года нормы о выплатах по обязательному госстрахованию на фактических воспитателей (старших родственников) бойцов, погибших в первые месяцы проведения спецоперации.

https://rg.ru/2023/07/11/gosduma-odobrila-pogashenie-ipoteki-za-pogibshih-v-svo.html

[Ad]

Ипотека на практике - военная НИС

Госдума приняла закон о бессрочных кредитных каникулах

Отсрочка по платежам на шесть месяцев по потребительским кредитам будет доступна гражданам, которые взяли в долг минимум 450 тыс. рублей, а максимум - 1,6 млн рублей. В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафов, пени), обращение взыскания на предмет залога, обращение к поручителю заемщика. Такая мера поможет тем гражданам, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не могут обслуживать свои финансовые обязательства по кредитам и займам.

Данный механизм для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии, напомнил председатель Госдумы Вячеслав Володин. С 1 января 2024 года эта норма будет действовать на постоянной основе. Ранее аналогичное решение было принято в отношении кредитных каникул по ипотеке, отметил спикер.

"Закон защитит права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, позволит заемщику избежать банкротства, а кредитору - снизить риск невозврата кредита, - подчеркнул Володин. - Если человек заболел, потерял работу, и его среднемесячный доход упал больше чем на 30 процентов, он сможет до полугода не платить по потребительскому кредиту".

Такая мера поддержки в период пандемии оказалась очень востребована, сообщил первый зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Константин Бахарев. "Каникулами", по его словам, воспользовались миллионы граждан и субъектов предпринимательской деятельности. "70 процентов из них смогли вернуться в график платежей и восстановить свою платежеспособность по истечении льготного периода", - добавил депутат. Он уточнил, что заявление следует подать в банк или в микрофинансовую организацию, с которой у столкнувшегося со сложностями заемщика заключен кредитный договор или договор займа.

Член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин (фракция "Единая Россия") в комментарии "РГ" отметил, что за прошлый год объем долгов граждан перед кредитными организациями вырос на 10 процентов, то есть до 27 трлн руб. "Это рекордные цифры, - сказал он. - Поэтому сейчас важно показать людям, что, если они попали в трудную ситуацию: государство их не бросит". По его словам, согласно банковской практике, клиенты после кредитных каникул возвращаются в нормальное русло и закрывают долг перед банками.

Документ также касается мобилизованных и членов их семей. "Сейчас это очень нужная мера поддержки и для семей участников спецоперации. Ребята, которые взяли кредит и оказались в зоне СВО, должны быть уверены, что это не ляжет тяжелым бременем на семью и на них самих", - заявил Чаплин.

Депутат ГД Джамаладин Гасанов уточнил, что гражданин сможет потребовать от банка как сократить платежи, так и вовсе приостановить их на срок до полугода. "При этом приостановка не будет считаться просрочкой, поэтому негативно не отразится на кредитной истории, но возрастет общая сумма", - предупредил он. Дело в том, что в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика все же будут начисляться проценты.

https://rg.ru/2023/07/18/gosduma-priniala-zakon-o-bessrochnyh-kreditnyh-kanikulah.html

[Ольга@83]

Всем нам известно, что после 21.09.2022 все контракты продляються автомотически и подписывать новый нет нужно, но! Правда ли, что не подписав новый контракт, понадеявшись на его автомотическое продление НИС не будет начисляться и выплачиваться тоже?

[zkv]

НИС автоматически будет "начисляться и выплачиваться" до исключения из списков части.

[Ad]

ДОМ.РФ назвал самый популярный тип индивидуального дома >>>

[Ad]

Ипотека на практике - военная НИС

Какие банки подняли ставки по ипотеке после повышения ключевой ставки

"Текущие рыночные условия вынуждают нас с 8 августа скорректировать ставки на 0,8 п.п. по базовым ипотечным программам", - пояснили в банке.

До этого Сбербанк анонсировал снижение ставки сразу по трем льготным ипотечным программам от 0,8 до 1 п.п.

При принятии решения об оформлении ипотеки в первую очередь важно изучить не столько уровень ставок на рынке, сколько условия конкретного договора кредитования

Сбербанк оказался одним из последних крупных банков, кто перенес в стоимость ипотечных кредитов подъем ключевой ставки ЦБ. Ранее это уже сделали, в частности, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, "Уралсиб".

У ВТБ повышение ставки по ипотеке с 1 августа составило 0,9 п.п., минимальный процент вырос до 11,6%. Новые ценовые параметры распространяются на приобретение готового, строящегося жилья и рефинансирование.

Росбанк увеличил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 п.п. Сообщалось, что у этой кредитной организации ставка на новостройку вне программ начинается от 12,15%, на вторичное жилье базовая ставка аналогичная - 12,15%.

Уралсиб поднял ставки по рыночным ипотечным программам на 0,2-0,3 п.п. По кредитам на сумму до 6 млн рублей процент вырос до 12,59% годовых, по ссудам от 6 млн рублей - до 11,99%.

Согласно сайту "Сравни.ru", по ситуации на 8 августа базовый уровень ставок по рыночным ипотечным программам на новостройку в Газпромбанке составляет от 12,3%, у Промсвязьбанка ипотечная ставка на новостройку начинается от 12,1%, у Совкомбанка - 12,99%.

На вторичном рынке Альфа-банк предлагает рыночную ипотеку по минимальной ставке от 11,89%, Промсвязьбанк - от 11%, Совкомбанк - от 12,49%.

По словам старшего директора по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Владимира Тетерина, с ростом ключевой ставки постепенное повышение всех кредитных ставок, в том числе и ипотечных, было ожидаемым.

11,4 процента теперь составляет минимальная ипотечная ставка в Сбербанке на квартиру в новостройке.

"Какой бы ни была конъюнктура процентных ставок, при принятии решения об ипотеке важно внимательно изучить условия кредитования", - посоветовал собеседник "РГ".

По словам Тетерина, на рынке получили распространение специфические ипотечные продукты, которые могут, например, предполагать неравномерный график погашения. Процентная ставка в течение срока действия такого договора увеличивается.

https://rg.ru/2023/08/08/krupnejshie-banki-podniali-stavki-po-ipoteke-kto-uzhe-povysil-procenty-godovyh.html

[Ad]

Ипотека на практике - военная НИС

Сбербанк с 22 августа повысит ставки по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки на 2%, ставки по льготной ипотеке останутся прежними, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

"С 22 августа ставки по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки изменятся на 2 п. п. в связи с повышением ключевой ставки ЦБ на 3,5 п. п. на этой неделе", - говорится в публикации.

Таким образом, минимальная ставка на новостройки в Сбербанке составит 13,4%, а на "вторичку" - 11,7%.

Уточняется, что все клиенты, подавшие заявки на ипотеку в Сбербанке до 22 августа, при одобрении кредита смогут оформить его по прежним ставкам.

Кроме того, с 18 августа Сбербанк поднимает ставки по потребкредитам: минимальная стоимость составит 14,5% против текущих 12,5%.

Так, минимальная ставка на первый месяц по-прежнему останется на уровне 4% годовых. При этом со второго месяца она составит уже 14,5%.

Напомним, во вторник Банк России на внеплановом заседании резко повысил ключевую ставку с 8,5 процента до 12 процентов годовых. Регулятор объяснил свое решение необходимостью ограничить риски для ценовой стабильности. Внутренний спрос вырос и превысил возможности расширения выпуска, это усиливает устойчивое инфляционное давление и оказывает влияние на динамику курса рубля через повышенный спрос на импорт, констатировали в Банке России. В результате усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и увеличиваются инфляционные ожидания.

РГ

[macivan]

Всём здравствуйте.
Направил документы на получение накоплений а январе месяце..

Наконец-таки они дошли до конечной стадии в июле.
Вроде бы всё проверили везде, но денег до сих пор нет.
Кто подскажет, когда выплачивают накопления, после прибытия в крайнюю инстанцию.
Они тоже по каким-то числам переводят? Или тоже надо ждать какого-то определённого времени?

Долго всё как-то это

[KanoPic]

А какая там вообще цепочка?
Я так понимаю:
1. рапорт в ВЧ
2. формируется пакет документов в ВЧ и направляется в региональное отделение Росжилкомплекса
3. рег. отделение Росжилкомплекса всё проверяет и если всё оформлено правильно, направляет документы в Департамент (г. Москва)
4. Департамент (г. Москва) всё проверяет и если всё оформлено правильно... что дальше???

[Gennnnadiy]

Дальше деньги приходят на указанный номер счёта. У меня в этом году от от написания рапорта в апреле до поступления средств на карточку прошло 2,5 месяца

[raag]

Раньше, в начале прошлого года, было :
"Должностное лицо, ответственное за реализацию НИС в воинской части (далее – ответственное должностное лицо), на основании представленных заявлений (рапортов) формирует сведения по форме согласно приложению № 18 к Порядку. Кроме того, для участников, увольняемых с военной службы,  формирует список участников  для исключения их из реестра по форме согласно приложению № 7 к Порядку (список для исключения из реестра представляется на подпись начальнику кадрового органа и командиру воинской части в течение 7 дней после издания приказа об исключении военнослужащего из списков личного состава воинской части) и направляет сведения и список для исключения из реестра (для участников, увольняемых с военной службы) в соответствующее региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО).

 
РУЖО на основании сведений, представленных из воинских частей формирует сводные сведения о лицах, имеющих право на использование накоплений для жилищного обеспечения, а также сводный список участников для исключения их из реестра (для участников, увольняемых с военной службы) и представляет их в  Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации (далее – регистрирующий орган), который, в свою очередь, формирует сводные сведения по Вооруженным Силам Российской Федерации и представляет их в ФГКУ «Росвоенипотека».

 
ФГКУ «Росвоенипотека» в течение 30 дней со дня получения от регистрирующего органа сведений о лицах, имеющих право на использование накоплений для жилищного обеспечения, а также списка для исключения военнослужащих из реестра участников НИС (для участников, увольняемых с военной службы), проверяет информацию на соответствие данным, содержащимся на их именных накопительных счетах, а также полноту и правильность платежных реквизитов и, при их соответствии, перечисляет запрашиваемую сумму по указанным реквизитам."
Это можно было отследить и спрогнозировать - на Камчатке основная проблема была в РУЖО - пока данные проверят и отправят в ДЖО. Отслеживание было по исходящим и входящим номерам ,грубо говоря, на твоём рапорте о снятии:
Вх. РУЖО- Исх.РУЖО , Вх. ДЖО - Исх. ДЖО - вх. Росвоенипотеки и от этой даты можно было брать максимум месяц до получения накоплений.
Теперь вопрос - ДЖО не предоставляет исходящий в Росвоенипотеку. Мотивирует "изменениями в мире в целом и стране в частности". Говорит - ждите 3 месяца после получения вашего рапорта. Если по истечении этого срока вы не получите - пишите на mil.ru обращение с номером входящего рапорта.
Почему так? Можно-ли как-то повлиять на них? Рапорт написан в начале февраля, РВИ говорит ждать до конца сентября.

[KanoPic]

Получил выплату по НИС за "20 лет песка"
Документы готовил сам на себя, пару дней на это ушло (но, потихоньку, не спеша, начал их подбивать месяца за 4 до 20ки).
Отправил обычной почтой (с треком) в Росжилкомплекс (Ростовский), документы + они же в электронке на CD (doc, jpg, xls) + сопровод.
По треку доки они получили 05 июня 2023.
Через 2 недели прозвонил (это не всегда просто, но возможно), узнать, нет ли каких ошибок, нужно ли что переделать, дослать, и т.п.,
сказали в течении минуты, что всё ок, и они их уже отправили в МСК.
Выплата пришла 25 августа 2023 г. Не меньше, чем прикидывал в уме 
Итого, с момента получения документов 1й инстацией (Росжилкомплексом), до зачисления, прошел 81 день (58 рабочих).
Думал, буду ждать 4-5 месяцев, получилось быстрее 
Всем успехов в этом деле