Ипотека на практике - военная НИС

[zhekan]

(кликните для показа/скрытия)

Обращаюсь к специалистам.
Кто может выложит подробный порядок получения ипотечного кредита.
Мне теория очень хорошо понятна, но вот механизм... что скажете ?
Кто поможет - многие будут Вам благодарны!

И вот, не прошло и полгода... Теперь можно сказать:

Уважаемые участники Форума, прежде чем задать свой вопрос, пожалуйста ознакомьтесь с материалом, который предоставил алексей1706, вполне возможно, что там уже есть ответ на него.
С уважением. zkv.

(кликните для показа/скрытия)

Ответ Росвоенипотеки на вопрос почему растёт долг.

Онлайн-сервис «Личный кабинет Заемщика»

Об оформлении документов для частичного досрочного погашения ипотечного кредита за счет средств накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС

(кликните для показа/скрытия)

А также:
https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=22738.msg560557#msg560557 и
https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=147.msg561848#msg561848

[AnnandDen]

Объясняю: сейчас находимся в стадии оформления квартиры. Наша ситуация. Максимальная сумма, на которую  мы можем рассчитывать при покупке, исходя из сведений, указанный в свидетельстве участника НИС - 2 600 000 руб. мы пошли изначально в АИЖК местное. Присмотрели квартиру в республике Адыгея (регион средний по величине, но весь преимущественно из сельской местности. Города всего два. граничим с Краснодаром). Нашли трешку за 2 100 000.  Приходим в АИЖК. Специалист говорит. Согласно стандартов АИЖК в населенных пунктах населением менее 100 000 человек стоимость квадратного метра не должна превышать 21 000 рублей. А в населенных пунктах от 100 000 и до скольки-то еще - 30 000 руб. Т.е. наша квартира (или даже жилой дом) площадью в 70 кв., находящаяся в пригороде Майкопа (10 км от города) должна стоить примерно 1 470 000 рублей. Но допускаются погрешности в размере (не помню точно) 10-20% в сторону увеличения. У нас в республике город только Адыгейск (маленький) и Майкоп - 300 000 чел. А на границе с Краснодаром вообще таких цен нет. Но ответ специалиста был неумолим - все кредитные организации, работающие по стандартам АИЖК будут придерживаться данных расчетов. Мы - не поверили. поехали в Краснодар. В коммерческий банк. Тот же ответ. И итоговую точку поставил оценщик, который сказал, на основании мониторинга рынка жилья в нашем районе, что наша квартира более 1800 000 стоить  не может. Итог: либо та квартира, которую выбрали мы сами в том месте, где нам нужно, нона нее не хватает еще 300 000, либо квартира в городе, где она нам не нужна вообще. И тих расценок, повторюсь, будет придерживаться любая кредитная организация, работающая с военной ипотекой. Может остальные не сталкивались потому, что регионы все разные. Это наша Адыгея такая специфическая, небольшая и сельская преимущественно. Кстати, работник АИЖК сказал, что с горем пополам  уговорили приравнять к Майкопу районы и населенные пункты на границе с Краснодаром. Там вообще за этот смех не взять ничего

[Ahtuba]

Вообщем, нонсенс какой-то. Звонил сначала в росвоенипотеку по вопросу максимальной стоимости квадратного метра, уверили что такого быть не пожет и законом этого не предусматрено. После этого звонил в АИЖК, уверили что действительно так и есть, что существует  средняя стоимость квадратного метра которую можно приобрести с отклонением не боле 15 или 20 % (не помню) и стоимость устанавливают регионалы (Для Волгограда 31 тыс), и так работают все кредитные организации по стандартам АИЖК. При чем мальчик на телефоне говорил со мной очень неохотно , что то не договаривал, и все приходилось из него вытягивать. Потом позвонил в
ОАО "Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования", сказали таких проблем нет. Блин кому верить, что за ерунда. Господа кто купил в этом году квартиру в городах мене 1 млн чел.,  поделитесь информацией на счет сумм.

[Ahtuba]

А да, звонки в  банки (Газпром и т.д.) тут все как обычно... сумма кредита зависит от возроста, общая стоимость - оценщик. И ни что и ни скем, по словам консультанта, они больше не согласют  и ни каких других стандартов у них нет. Что-то я вообще запутался. Не врубаюсь я с АИЖК однако.

[volobuich]

Не врубаюсь я с АИЖК однако.

А я думаю, что и не стоит вникать, раз эта инфа из АИЖК только идёт, то опять повторюсь - это не обязательная организация для получения кредита и жилья по военной ипотеке.

[AnnandDen]

Все банки работают по стандартам АИЖК!!! Еще раз повторяю.  Я имею в виду тех, кто работает по военной ипотеке. И это пошло, как нам сказали, с 30 апреля этого года. Не могу найти ссылку на этот документ.

[natalliya]

после получения свидетельства сколько времени у нас будет,чтобы найти квартиру и оформить документы?

[Ahtuba]

С максимальной стоимостью квадратного мтера в определнном районе, вроде разобрался. Действительно все банки работающие по стандартам АИЖК (все они для выбранного региона есть на сайте АИЖК), имеют данное условие, т.е  стоимость квадрата не должна отличаться от средней стоимости для данного региона + 20%. В итоге получаем смехотворную сумму. И правильно здесь говорили, необходимо обращаться к сторонним, крупным банкам (работающим по своим "понятиям"), таким как перечислены на росвоенипотеке, только общался с человеком одобрили максимальную сумму на небольшую квартиру.

[Ahtuba]

Господа объясните про математику и кредит или тыкните носом где почитать если это обсуждалось. Задача такова. До 45 осталось 13 лет. Сумма кредита которую дают 2 200 000. Исходя из ипотечного калькулятора при ставке 10,5 % аутеинтичный платеж составит порядка 26 000 рублей в месяц. Начисления за  2013 год 222, т.е максимально что может за меня заплатить государство 18 500 рублей в месяц. Это что мне каждый месяц доплачивать? Я думал кредит полностью покрывается государством или я что то не понимаю?

[AnnandDen]

после получения свидетельства сколько времени у нас будет,чтобы найти квартиру и оформить документы?

У вас 6 месяцев с момента подписания свидетельства. можно искать сразу, как узнаете, что свид-во подписано. вдруг там продавцам техпаспот или еще что обновлять надо - пока будет идти письмо вы в конторы разные документы поотдаете на оформление. а то мы все сдали в банк, потом еще техпаспорт три недели ждали из БТИ

[Crackker]

Господа объясните про математику и кредит или тыкните носом где почитать если это обсуждалось. Задача такова. До 45 осталось 13 лет. Сумма кредита которую дают 2 200 000. Исходя из ипотечного калькулятора при ставке 10,5 % аутеинтичный платеж составит порядка 26 000 рублей в месяц. Начисления за  2013 год 222, т.е максимально что может за меня заплатить государство 18 500 рублей в месяц. Это что мне каждый месяц доплачивать? Я думал кредит полностью покрывается государством или я что то не понимаю?

Вы уверены что Вам дают 2 200 000? это максимальная сумма (ну сейчас уже 2 300 000), и она будет такой примерно в 28-29 лет.  Соответственно чем Вы старше, тем сумма кредита меньше, вместе с тем, растут накопленные средства. Таким образом, общая сумма денег не будет выше примерно 3 200 000. Вы звонили в банк уже? узнавали сумму кредита максимальную?
Способ платежей по кредиту не совсем такой как Вы думаете, ежегодно сумма ежемесячных платежей  индексируется, ничего платить из своего кармана не надо будет. Но опять же повторюсь, что скорее всего сумма кредита для Вас будет меньше, чем 2 200 000

[Ahtuba]

Вы уверены что Вам дают 2 200 000? это максимальная сумма (ну сейчас уже 2 300 000), и она будет такой примерно в 28-29 лет.  Соответственно чем Вы старше, тем сумма кредита меньше, вместе с тем, растут накопленные средства.

Да звонил в Газпромбанк, посчитали и сказали 2200000 на вторичное, и 2070000 на новостройку.

Способ платежей по кредиту не совсем такой как Вы думаете, ежегодно сумма ежемесячных платежей  индексируется, ничего платить из своего кармана не надо будет.

Просвятите это как?

[Crackker]

Ох... ну я не экономист. Но смысл в том, что банк расчитывает платежи по кредиту исходя из прогнозирования ставки рефинансирования ЦБ, прогнозирования роста ежемесячных платежей (сейчас это 222 тыс в год, на следующий будет допустим 250 тыс и т.д.) соответственно и платежи у Вас будут не 18500, а постоянно расти, что в итоге позволит погасить кредит к 45 лет (если конечно в Вашем случае все правильно сказали, а то по факту при оформлении окажется что не 2200 дадут). И по военной ипотеке получается что в начале жизни кредита вы недоплачиваете банку, а ближе к концу жизни кредита наоборот начинаете выплачивать то, что не доплатили. В этом отличие НИС от обычной ипотеки. По обычной ипотеке вы платите допустим 35 тыс все время и выплачиваете кредит.
Кстати, вчера по первому каналу в новостях говорили про ипотеку для молодых ученых, думаю там смысл такой же (сначала они платят меньше, а потом выплаты по кредиту постепенно растут) - отличие только в том что за военных платит государство.  Как то так, да простят меня знающие, если я что-то не правильно написал

[klubby]

Тут все просто - берете максимальныю сумму и первые 2-3 года ваш долг растет, а потом страна начинает расплачиваться. Зайдите в тот же газпромбанк и вам распечатают график платежей приблизительный - там будет все понятно

[YuYu]

Модераторы,прошу прощения за дублирование сообщения. просто всё писалось не один раз

https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=15461.msg391396#msg391396
Есть банки,которые работают по стандартам АИЖК , а есть, которые по своим условиям.

(кликните для показа/скрытия)

По АИЖК:
- ставка по кредиту каждый год меняется. teoretik предоставил первоисточник. (Хочу заметить, что это уже второе изменение порядка начисления процентов с того момента,как я стал следить за военной ипотекой с 2008 г., прикинул,получается, что не нравится АИЖК получать проценты в размере (ставка рефинансирования+2%), маржу они до 3,5% подняли, а чуть пониже ставки на первые три года,видимо,чтобы выйти в погашение тела кредита). Причем в графиках платежей на последующие года процентная ставка по кредиту рассчитывается исходя из прогнозируемой ставки рефинансирования(в прогнозах она неумолимо снижается, в старых калькуляторах АИЖК в 2030 годах процставка по кредиту была 4,7% )
- "Обязательным требованием к страховому обеспечению ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением предметом ипотеки." как я понимаю, это страховка только самой квартиры

Банки,которые работаю по своим условиям в большинстве своем предлагают фиксированную процентную ставку. Считаю это плюсом, по крайней мере, срок кредита не увеличится. Самая низкая - у Сбера - 9,5%.но он не во всех регионах работает по Военной ипотеке, и, возможно, придется быть первопроходцем.
Промсвязьбанк, связьбанк - предлагают,кажется,10,5%, что в принципе, тоже неплохо, т.к. это меньше,чем у АИЖК (за исключением некоторых случаев).
Ставка фиксированная и получается,что если ежегодный взнос увеличивается больше,чем прогнозировался, то срок кредита сокращается.
ВТБ-24 отдельный разговор. Как я понял, если ежегодный взнос увеличивается больше,чем прогнозировался, то ВТБ-24 увеличивает % по кредиту, чтобы эта незапланированная разница шла в погашение процентов, а не суммы основного долга, т.е. срок кредита останется неизменным. как сказали по телефону итоговая процентная ставка выходит около 11,9%. Считаю их самыми кидоргами 

Особое внимание везде надо уделять страхованию. Их обычно три вида: имущественное страхование - страхование риска утраты и повреждения передаваемого в залог жилья, личное страхование - страхование жизни и потери трудоспособности заемщика; титульное страхование - страхование риска утраты или ограничения права собственности на приобретаемое жилье.
Первое-в любом случае обязательно. Про остальные банк пишет,что они рекомендуемые, НО чуть ниже будет написано,что за отсутствие рекомендуемых видов страхования процентная ставка увеличивается на 3% за каждый вид, что тоже не есть гуд (например, Связьбанк http://www.sviaz-bank.ru/service/credits/hypotec-new/hypotec-military/). Если нет возможности выбора банка, то дешевле каждый год переплачивать за страховку, чем повышать процент по кредиту.
Сбер требует только имущественное.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует везде (после вынесения решений судов по поводу незаконности её взимания), однако, например, Российский капитал, берет те же 2% от суммы за "резервирование денежных средств" . Так что стоит лишний раз уточнить.
 Итог:я за Сбер.

п.с. по возможности не рвитесь за максимальной суммой кредита. помните, что невозможно погасить кредит, если сумма ежегодного взноса меньше, чем проценты по кредиту за год
это обсуждалось в теме Рассчитываемся с ипотекой https://nachfin.info/SMF/index.php?topic=5354.165

[Crackker]

Самая низкая - у Сбера - 9,5%.

Вот тут немного неточность. Во-первых, как указано на сайте росвоенипотеки, процентная ставка уже 10,5% http://rosvoenipoteka.ru/prgramms/kreditnie_programmi/ipotechnoe_kreditovanie_na_vtorichnom_rinke_gotovoe_jile/oao_sberbank_rossii, тоже сказано и на сайте сбера http://sberbank.ru/murmansk/ru/person/credits/home/military/.

Во-вторых, при меньшей процентной ставке, чем в других банках (что уже не так на самом деле), у Сбера и максимальная сумма кредита самая маленькая из всех банков (там же на сайте росвоенипотеки).

И еще на что стоит обратить внимание (это не маловажный вопрос для тех, кто приобретает квартиру далеко от места службы) - это на возможность оформления всех документов через доверенное лицо (или родственники, или друзья, или агент). Например в АИЖК весь процесс приобретения может проводить доверенное лицо. А вот допустим ВТБ требует присутствия военнослужащего на всех этапах (заключение предварительного договора, основного, страховки, оценки и т.д. и т.п.) Вот считайте, сколько раз придется кататься-летать, если не успеется все оформить быстро. А как показывает практика это очень редко бывает. Тот же Сбер на заключении основного договора требует личного присутствия, думаю что и не только на основном договоре.

Так же не стоит забывать и про досрочное погашение кредита, тем, кто хочет ускорить процесс погашения долга. Не все банки представляют такую возможность.